Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки и кредитных средств
Договор купли-продажи квартиры является основным документом при заключении сделки. Особенно актуально это при покупке жилья в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Чтобы в дальнейшем не возникало проблем, составлять этот договор нужно строго по правилам, учитывая всевозможные нюансы и особенности.
Кто составляет договор
Покупка квартиры в ипотеку автоматически предполагает привлечение банка. Однако его сотрудники не занимаются составлением такого договора: только кредитного и залогового договоров. Как следствие, остаются три варианта: продавец, покупатель и нотариус.
Первого (продавца) рекомендуется исключить сразу же. Сейчас нередко используются мошеннические схемы, в результате которых покупатель уже вносит часть средств, а потом оказывается, что квартиру продать по каким-то причинам невозможно и, разумеется, продавец сразу же заявляет, что аванс отдать ну никак не может, потому что этих денег уже нет.
Покупатель может составить договор купли-продажи, но только при условии, что он разбирается в вопросе и действительно понимает, что он делает. Дело в том, что такой документ должен, с одной стороны, оформляться по всем правилам, а с другой – учитывать особенности той или иной ситуации.
Таким образом, самый надежный и проверенный вариант – обратиться к нотариусу. Они, обычно, если дорожат своей лицензией и репутацией, не становятся на ту или другую сторону, а просто составляют документ так, как это должно быть. Все спорные моменты можно обсудить и изменить.
Форма и содержание
Правильная форма договора должна включать в себя следующие элементы:
Содержимое | Описание |
---|---|
Информация об объекте | Детальное описание квартиры, вплоть до этажности, количества комнат, размер жилой и нежилой площади и так далее. |
Условия сделки | На каких условиях договор будет заключаться. |
Сумма | Размер аванса, ежемесячных платежей, единовременной выплаты и так далее. Все суммы должны указываться как цифрами, так и буквами. |
Права и обязанности сторон | Самый большой раздел, который должен включать в себя все, что могут или не могут делать стороны. |
Вступление документа в силу | Дата, с которой договор вступает в силу (если это вообще нужно). |
Проживающие лица | Описание того, кто проживает в квартире сейчас, кто будет проживать, есть ли временное зарегистрированные лица или арендаторы, а также условия их выселения. |
Данные сторон | Паспортные данные покупателя и продавца (или покупателей/продавцов). Последнее актуально при покупке квартиры, которая находится в долевой собственности или при условии, что жилье приобретается с одновременным разделением на доли. |
Образец договор купли продажи ипотечной квартиры
Важные особенности
Любая сделка по покупке недвижимости предполагает дополнительные затраты. Как минимум – оплата услуг нотариуса. Лучше всего заранее обсудить, кто именно, покупатель или продавец будет это оплачивать, и в каком объеме. Этот момент стоит также указать в договоре в условиях покупки.
Если в квартире на данный момент живут или прописаны люди, договор обязательно должен включать пункт о том, когда, как и при каких условиях они могут быть выписаны.
Очень важно абсолютно все факты перепроверять. Лучше всего – сверять с оригиналами документов. Это касается как паспортов сторон, так и данных о недвижимости. Если какие-то моменты или термины не понятны, нужно просить разъяснения у нотариуса, который будет заверять договор. Также не стоит стесняться оспаривать спорные пункты. Лучше сорвать сделку, чем заплатить деньги и не получить в обмен ничего.
Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:
- опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
- напишите вопрос в форме ниже;
- позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
- позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область
Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: какие нужны документы и как проходит сделка; образцы
Сбербанк – один из наиболее популярных банков в России.
Это вызвано многими причинами: государственной формой собственности, наличием множества программ кредитования и выгодными условиями.
Поэтому многие выбирают именно его в качестве кредитора для оформления ипотеки.
На каких условиях это происходит, будет рассмотрено далее.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Преимущества и недостатки оформления ипотеки в Сбербанке
Выбирая учреждение для ипотеки, клиент просматривает множество вариантов и выбирает наиболее оптимальный для себя.
Факторы, которые положительно повлияют на принятие решения об обращении в Сбербанк:
- отсутствие высоких требований к квартире – приобрести можно любое жилье и в любом доме;
- отсутствие требований относительно оформления страховки – это касается полиса, где объектом выступает жизнь и здоровье клиента, а также титул;
- относительно невысокие процентные ставки.
К отрицательным моментам можно отнести:
- невозможность купить квартиру с перепланировкой – для осуществления сделки необходимо либо узаконить ее, либо вернуть все как было;
- невозможность арендовать более одной банковской ячейки для одной сделки;
- обязательное заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление его кредитору.
Пошаговая инструкция
Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке (продажа квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка: риски продавца), рассмотрим далее.
Оформить займ в Сбербанке можно на любое жилье – как первичное, так и вторичное.
В первом случае процедура довольно простая – заемщик перечисляет застройщику первоначальный взнос, а банк – кредитные средства.
Заключается договор купли продажи квартиры с использованием кредитных средств Сбербанка.
Про порядок покупки квартиры в ипотеку Сбербанк вторичного жилья стоит узнать более подробно:
- Подача в финансовое учреждение заявки на получение кредита и необходимых документов. Этому этапу нужно уделить наиболее пристальное внимание, поскольку именно от поданных документов зависит решение банка.
- Ожидание ответа. В Сбербанке заявки обычно рассматриваются в период от 2 до 5 рабочих дней – такой короткий срок является весьма удобным для клиента.
- Получение положительного решения по заявке. Если заемщик предоставил все необходимые документы и соответствует требованиям банка, в течение установленного срока он будет уведомлен о положительном решении относительно выдачи кредита.
- Выбор объекта ипотеки и получение одобрения кредитора. Этот этап обычно не вызывает сложностей, поскольку у Сбербанка нет завышенных требований к недвижимости.
- Подписание предварительного договора купли-продажи – это требование в данном учреждении является обязательным.
- Предоставление в банк документов по недвижимости.
- Заключение кредитного договора – это основной этап, на котором решаются все важные вопросы относительно условий сделки (внесение платежей, сумма долга, штрафные санкции).
- Заключение основного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
- Оформление на купленную квартиру прав собственности.
Какие программы доступны в Сбербанке?
Клиентам предлагается несколько различных программ кредитования со следующими условиями:
- Ипотека с государственной поддержкой:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 3 и 8 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 11,4%;
- первоначальный взнос – от 20% всей величины кредита;
- срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
- особенности программы – деньги можно получить как на готовое, так и на строящееся жилье.
- Приобретение готового жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – кредит можно оформить только ту на квартиру или ее часть, которая находится на вторичном рынке жилья.
- Приобретение строящегося жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 8 и 15 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 13% до 14% (зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса);
- первоначальный взнос – от 15%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – полученные деньги можно инвестировать в строительство нового жилья.
- Ипотека плюс материнский капитал:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – использовать материнский капитал можно для оплаты первоначального взноса (или его части) по программам для строящегося или уже готового жилья.
- Военная ипотека:
- доступная сумма – до 1,9 млн. руб.;
- кредитная ставка – 12,5%;
- срок кредитования – до 15 лет;
- особенности программы – кредит предоставляется военнослужащим, которые могут претендовать на его получение в соответствии с законодательством.
Как получить кредит?
Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст на момент заключения сделки – от 21 до 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
- возраст на момент окончания срока кредитования – не более 55 и 60 лет;
- трудоустройство – официальное, с продолжительностью не меньше полугода на текущем месте работы;
- наличие трудового стажа – не менее одного года за последний пятилетний период;
- привлечение созаемщиков – не более трех, при этом супруг клиента им становится обязательно.
Сбор документов
Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке?
Для получения денег в банк нужно предоставить такие документы:
- заявление-анкета на кредит;
- паспорт гражданина РФ с отметкой о месте регистрации;
- документы о финансовом положении заемщика и наличии у него доходов;
- документы о трудоустройстве заемщика.
Если клиент получает зарплату на карту Сбербанка, то достаточно лишь заполнить заявку и предоставить копию паспорта. После одобрения заявки также нужно будет предоставить документы на жилье и подтверждение оплаты первоначального взноса.
Банк также может изменить перечень необходимых документов и потребовать от заемщика дополнительных бумаг.
Заключение договора по кредиту
Кредитный договор – это документ, на содержание которого нужно обратить особое внимание.
Многие клиенты из-за своей доверчивости или легкомысленности подписывают договор, не изучая его внимательно, в результате чего сделка получается не очень выгодной.
В кредитном договоре содержится такая важная информация:
- сумма займа;
- величина процентной ставки;
- наличие комиссий за сервисное обслуживание;
- способ погашения долга;
- наличие и размер штрафов за различные нарушения;
- возможность досрочного погашения долга;
- условия привлечения созаемщиков;
- наличие оформленных страховых полисов.
Оформление договора купли-продажи
Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке?
В соответствии с требованиями кредитора, перед заключением основного договора купли-продажи обязательно нужно подписать и предоставить в банк предварительный договор.
Сущность данного документа состоит в том, что в нем стороны обязуются в будущем заключить сделку купли-продажи на конкретную квартиру и на определенных в договоре условиях.
Стороны заранее согласовывают все условия сделки:
- определяют предмет договора (квартиру);
- указывают ее стоимость;
- согласовывают способы погашения долга;
- определяют сроки реализации договора.
Последним этапом является заключение основного договора купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка, после которого квартира становится собственностью покупателя.
С примером договора купли продажи квартиры через ипотеку Сбербанка, вы можете ознакомиться ниже.
Сбербанк предлагаем весьма выгодные условия оформления ипотеки, причем заемщикам доступно на выбор сразу несколько программ кредитования – как на строящееся, так и на готовое жилье. Кроме этого, погасить часть долга можно при помощи материнского капитала – эта возможность включена в основные ипотечные программы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Договор купли-продажи квартиры в ипотеку
Договор об ипотеке квартиры — трехстороннее соглашение, которое содержит положения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, а также порядок и сроки осуществления расчета. Документ составляется в простой письменной форме и не требует нотариального удостоверения.
Для получения кредита банку необходимо предоставить на проверку предварительный договор. Продать квартиру, которая находится в ипотеке, можно только после получения согласия от банка.
Особенности договора купли-продажи недвижимости по ипотеке
Порядок, условия, а также обязанности сторон по договору купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 (далее ФЗ № 102). Условия заключения ДКП недвижимости установлены главой 30 ГК РФ.
При заключении ДКП квартиры в ипотеку необходимо учесть следующие особенности:
- заключается два договора — кредитный договор с банком и ДКП между продавцом и покупателем, в котором содержится условие об ипотеке;
- на основании кредитного договора банк перечисляет деньги, по договору купли-продажи регистрируется право собственности в Росреестре;
- в ДКП будет условие об обременении квартиры — ипотека в силу закона (ст. 1 ФЗ № 102).
Соглашение является трехсторонним:
- Продавец, являющийся собственником квартиры.
- Покупатель, который также одновременно залогодатель приобретенного жилья.
- Банк, который обязуется предоставить кредитные средства для оплаты недвижимости и который получает ее в залог, после регистрации права собственности покупателя.
Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку
ДКП квартиры в ипотеку составляется в простой письменной форме. Если квартира принадлежала полностью или частично несовершеннолетним, или у нее было несколько собственников, стороны должны заверить документ у нотариуса. Во всех остальных случаях обращаться к нотариусу не обязательно.
В соглашении о купле-продаже обязательно содержатся следующие пункты:
- Сведения об участниках сделки — паспортные данные участников сделки, а также информация о кредиторе;
- Описание жилого помещения (площадь, адрес, этаж, количество комнат);
- Права и обязанности сторон;
- Цена и порядок расчета;
- Способ и сроки передачи квартиры.
Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке
Предметом предварительного договора купли-продажи является обязанность сторон заключить основной договор в будущем. Документ также составляется в письменной форме в 2-х экземплярах.
Требования к составлению соглашения те же, что и к ДКП. Соглашение вступает в силу с момента подписания. Нотариального заверения не требуется.
В предварительном соглашении обязательно указываются:
- Паспортные данные участников сделки.
- Точные характеристики объекта.
- Дата заключения основного договора купли-продажи.
- Цена недвижимости.
- Порядок и срок окончательной оплаты.
- Ответственность сторон за нарушение условий договора.
- Информация о денежном залоге или авансе.
Отличительной особенностью Сбербанка является то, что только по специально утвержденному им образцу, покупатель и продавец должны заключить предварительный ДКП и предоставить его на проверку в банк. Другие предварительные соглашения банк на рассмотрение не принимает.
Особенности оформления договора
В вводной части договора обязательно указывается номер лицензии банка, на основании которой он действует. Если соглашение будут подписывать доверенные лица от имени продавца или покупателя — указывается реквизиты доверенности.
В договоре указываются:
- Обязанности сторон. На покупателя также возлагается обязанность ежегодно страховать заложенное имущество.
- Порядок расчета. Сумма первоначального взноса и сумма предоставляемых банков кредитных средств.
- Ответственность сторон. При неисполнении условий сделки, банк вправе наложить на покупателя штрафные санкции или обратить взыскание на квартиру.
- Срок действия. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем.
Особенности покупки и продажи квартиры с обременением (находящейся в залоге у банка)
Если квартира находится в залоге у банка и ипотечный кредит по ней не выплачен полностью, продать такую недвижимость можно только с согласия банка. Первое, на что нужно обратить внимание — сумма, которая осталась невыплаченной. Банк может поставить условие о том, что продажа квартиры возможна только после уплаты 50% долга первоначальным собственником ипотеки.
Чтобы снять обременение ипотекой, участники сделки подписывают соглашение, в соответствии с которым покупатель выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту. Соглашение обязательно заверяется у нотариуса. После того, как банк выдает документы об уплате ипотеки, стороны могут заключить стандартный ДКП.
В случае, если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, после регистрации сделки продавец получает деньги через расчетный счет или банковскую ячейку. При этом покупатель должен оформить ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит продавца.
Также возможно переоформить ипотеку на покупателя недвижимого имущества. Однако, если у него плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может не согласиться на переоформление.
Типовые договоры при ипотеке в различных банках
В 2022 году составить ДКП можно с помощью нотариуса, юриста или агентства недвижимости. Некоторые крупные банки для удобства клиентов устанавливают примерные бланки договора.
Остальные банки, такие как Газпромбанк и Россельхозбанк, не выдвигают жестких требований к соглашению о купле-продажи — стороны могут самостоятельно договориться о том, кто будет составлять документ или оплачивать услуги по его оформлению.
Источники:
http://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/kvartira/pokupka/po-ipoteki-sberbanka.html
http://kvartirniy-expert.ru/dogovor-kupli-prodazhi/po-ipoteke/
http://urexpert.online/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha-kv/dogovor-kp/doli.html