Если в расписке указаны две суммы, по какой взыскивается долг?

Взыскание по долговой расписке – отказ суда

При в взыскании по долговой расписке вполне возможно получить в суде решение об отказе в удовлетворении иска по причине неправильного ее составления. Такая практика набрала популярность в последнее время, и суды, вынося решение, спокойно отказывают во взыскании займа по расписке. Данной теме посвящен настоящий материал адвоката. 28 августа 2019, 00:37 8309

СКОРОвСУД.ру
Советы адвоката
Гражданские дела
Взыскание по долговой расписке – отказ суда

при секретаре В.М.А.,

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса. Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга. Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д. После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

-Какие требования может заявить заимодавец к должнику по расписке, кроме взыскания суммы долга?

Категория: Гражданское право

Народная мудрость, выраженная в русских пословицах, содержит о долговых обязательствах следующие неприятные для заимодавцев суждения: «Долги помнит не тот, кто берет, а кто дает», «Ссуды пишут на железной доске, а долги на песке», «Плут, кто берет; а глуп, кто дает», «Не тужи, кто берет; тужи, кто взаймы дает».

Действительно, в жизни не редки ситуации когда заемщики не возвращают в согласованный срок сумму займа.

В случае не возврата должником суммы займа в согласованный срок естественное желание заимодавца получить помимо основной суммы долга и денежные средства компенсирующие такие неудобства.

В данной статье мы рассмотрим вопрос о том, какие требования помимо взыскания суммы основного долга можно заявлять в суд при не возврате должником займа в срок.

Условно требования, которые можно предъявить должнику, помимо возврата суммы займа переданного по расписке, можно разделить на два вида:

проценты;

понесенные расходы.

В данной статье не рассмотрен вопрос о взыскании неустойки с должника, так как неустойка является способом обеспечения обязательств и, как правило, в расписке должником не указывается.

Рассмотрим каждый из видов подробнее.

1. ПРОЦЕНТЫ

В соответствии с действующим гражданским законодательством по договору займа, должнику могут начисляться проценты за пользование суммой займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ) и проценты за несвоевременный возврат суммы долга (ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

1.1. Проценты за пользование суммой займа

Начисление указанных процентов и их размер зависит от того как составлена расписка.

Ниже рассмотрим возможные варианты.

1. В расписке указано, что заем является процентным и определен процент за пользование суммой займа.

«Я Иванов Иван Иванович, 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г. За пользование суммой займа обязуюсь уплатить заимодавцу проценты в размере 5 % в месяц от суммы займа» (во всех приведенных в настоящей статье примерах для удобства чтения не указаны паспортные данные сторон).

Из данного примера следует, что за пользование суммой займа должник обязан за каждый месяц использования денежных средств уплатить кредитору 5 000 руб.

В случае просрочки возврата суммы займа проценты за пользование займом также начисляются и подлежат выплате заимодавцу.

То есть, если должник из приведенного примера просрочил возврат суммы займа на 2,5 месяца, то он обязан уплатить заимодавцу проценты в размере 27 500 руб. (5 000 руб. * (3 месяца+2,5 месяца)).

2. В расписке указано, что заем является беспроцентным.

В случае если в расписке указано, что заем является беспроцентным, проценты за пользование суммой займа не начисляются.

Например: Я Иванов Иван Иванович 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве беспроцентного займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г.»

В такой ситуации при несвоевременном возврате суммы долга заимодавец имеет возможность начислить заемщику проценты за просрочку возврата, о которых подробнее указано ниже.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в расписке прямо не предусмотрено иное, так же в случаях, если:

– договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (5 000 руб.), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

– по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

3. В расписке зафиксирована сумма долга и срок ее возврата, условий о выплате процентов нет.

Данный вариант является самым распространенным.

Например: «Я Иванов Иван Иванович, 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г.»

В подобном случае размер процентов за пользование суммой займа определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

С 1 января 2016 года Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России.

Значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Узнать размер ключевой ставки можно на официальном сайте Центрального бака РФ — http://www.cbr.ru/.

То есть, если должник из приведенного примера просрочил возврат суммы займа на 3,5 месяца он обязан уплатить заимодавцу проценты исходя из следующего расчета:

Проценты рассчитаны в соответствии с изменениями ставки рефинансирования и количества дней в году.

1. Период с 02.12.2016 г. по 31.12.2016 г. (30 дней)

Ставка рефинансирования 10,00 % годовых

Расчет: 100 000 × 30 × 10 % : 366 = 819 руб. 67 коп.

2. Период с 01.01.2017 г. по 26.03.2017 г. (85 дней)

Ставка рефинансирования 10 % годовых

Расчет: 100 000 × 85 × 10 % : 365 = 2 328 руб. 77 коп.

3. Период с 27.03.2017 г. по 01.05.2017 г. (36 дней)

Ставка рефинансирования 9,75 % годовых

Расчет: 100 000 × 36 × 9.75 % : 365 = 961 руб. 64 коп.

4. Период с 02.05.2017 г. по 16.06.2017 г. (46 дней)

Ставка рефинансирования: 9,25 % годовых

Расчет: 100 000 × 46 × 9.25 % : 365 = 1 165 руб. 75 коп.

Общая сумма процентов за пользование суммой займа за период с 02.12.2016 г. по 16.06.2017 г. – 5 275 руб. 83 коп.

1.2. Проценты за просрочку возврата суммы займа

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование суммой займа.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Обращаю Ваше внимание на то, что проценты за просрочку возврата суммы займа начисляются со дня начала нарушения, то есть в примерах приведенных в настоящей статье – с 02.03.2017 г.

Расчет процентов за несвоевременный возврат суммы займа по общему правилу осуществляется в том же порядке, что в выше приведенном примере с начислением процентов за пользование суммой займа.

ВАЖНО: Заимодавец имеет право одновременно требовать выплаты ему и процентов за пользование суммой займа и процентов за просрочку возврата суммы займа.

Например, «Я Иванов Иван Иванович 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г.»

Допустим должник из приведенного примера просрочил возврат суммы займа на 3,5 месяца.

Проценты за пользование суммой займа мы рассчитали выше и они составили 5 275 руб. 83 коп.

Расчет процентов за несвоевременный возврат суммы займа:

1. Период с 02.03.2017 г. 26.03.2017 г. (25 дней)

Ставка рефинансирования 10 % годовых

Расчет: 100 000 × 25 × 10 % : 365 = 684 руб. 93 коп.

2. Период с 27.03.2017 г. по 01.05.2017 г. (36 дней)

Ставка рефинансирования 9,75 % годовых

Расчет: 100 000 × 36 × 9.75 % : 365 = 961 руб. 64 коп.

3. Период с 02.05.2017 г. по 16.06.2017 г. (46 дней)

Ставка рефинансирования: 9,25 % годовых

Расчет: 100 000 × 46 × 9.25 % : 365 = 1 165 руб. 75 коп.

Общая сумма процентов за просрочку возврата суммы займа за период с 02.03.2017 г. по 16.06.2017 г. – 2 812 руб. 32 коп.

Общая суммы процентов, которые можно заявить к взысканию: 8 088 руб. 15 коп. (5 275 руб. 83 коп. + 2 812 руб. 32 коп.).

Отметим, что в расписке может быть предусмотрен более низкий или высокий процент за просрочку возврата суммы займа.

Например: Я Иванов Иван Иванович, 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г. В случае просрочки возврата суммы займа обязуюсь выплатить проценты заимодавцу за указанное нарушение исполнения обязательств из расчета 30 % годовых от суммы займа.»

В приведенном примере расчет сумм процентов за просрочку возврата суммы займа будет выглядеть следующим образом:

Период с 02.03.2017 г. по 16.06.2017 г. (107 дней)

Процентная ставка 30 % годовых

Расчет: 100 000 × 107 × 30 % : 365 = 8 794 руб. 52 коп.

Сумма процентов за просрочку возврата суммы займа за период с 02.03.2017 г. по 16.06.2017 г. составила 8 794 руб. 52 коп.

Если приведенные расчеты процентов показались сложными, вы можете обратиться к юристу/адвокату, который окажет юридические услуги по произведению всех необходимых расчетов сумм процентов.

2. РАСХОДЫ

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

Таким образом из вышеприведенных норм следует, что при судебном взыскании с должника задолженности по договору займа с него могут быть взысканы судебные расходы, понесенные по делу, которые, как правило, включают в себя:

– расходы по оплате услуг представителя (юриста/адвоката);

– расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности юристу;

– расходы на исходящую корреспонденцию должнику (отправление претензий, требований);

Таким образом, подытоживая вышеизложенное, ПЕРЕЧЕНЬ ТРЕБОВАНИЙ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ПРЕДЪЯВЛЕНЫ ЗАИМОДАВЦЕМ ЗАЕМЩИКУ ВЫГЛЯДИТ СЛЕДУЮЩИМ ОБРАЗОМ:

о взыскании суммы займа;

о взыскании процентов за пользование суммой займа;

о взыскании процентов за просрочку возврата суммы займа;

о взыскании государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение иска;

о взыскании понесенных судебных издержек по оплате услуг представителя (юриста/адвоката);

о взыскании понесенных судебных расходов по оформлению нотариальной доверенности представителю юристу;

о взыскании понесенных расходов на отправку корреспонденции должнику по досудебному урегулированию спора;

о взыскании понесенных транспортных/командировочных расходов.

3. Период с 02.05.2017 г. по 16.06.2017 г. (46 дней)

Извольте расписочку

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд.

Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно поэтому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.

Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Истица попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Гражданке суды первой инстанции и апелляции отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.

Из содержания расписок следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4 процента в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию. Спустя полгода, уже осенью, дама снова взяла у нее деньги – теперь 100 000 рублей под те же 4 процента, и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы.

Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной – кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница – обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и не оговоренные сроки.

Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что ссудила их однажды своей знакомой. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась – ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.

Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.

Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержит “сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм”.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.

В разъяснении своих доводов Судебная коллегия Верховного Суда заявила вот что:

В статье 807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами”.

По пункту статьи 162 Гражданского кодекса РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из сказанного, Верховный суд подчеркивает – передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда заметила, что из материалов дела следует – при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.

Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ) никакой оценки обоих судов не получили.

Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.

Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда еще раз подчеркнула – дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент так же не было обращено внимание местных судов.

Поэтому Верховный суд в своем решении отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.

Досудебное урегулирование

В первую очередь нужно связаться с должником и напомнить ему о необходимости возврата займа. Если он проигнорировал требование, следует направить ему письменную претензию. В ней нужно указать, что при отказе выплатить долг займодавец применит нормы ст. 395 ГК РФ, предусматривающей начисление % в размере ставки рефинансирования.

Чем дольше должник уклоняется от финансовых обязательств, тем больше его сумма задолженности.

Если в расписке не указана дата возврата займа (или срок установлен моментом востребования), то заемщик должен погасить долг в течение 30 дней с даты предъявления займодавцем соответствующего требования.
Если должник по расписке должен вернуть займ в рассрочку, то при срыве сроков займодавец может выдвинуть требование о досрочной выплате долга.

При общении с должником рекомендуется записывать аудио или видео разговоры, делать скриншоты переписок. При разговоре необходимо называть суммы, даты, а также факты, которые в дальнейшем позволят идентифицировать личность собеседника. Следует добиться того, чтобы должник устно подтвердил сумму долга и сроки возврата средств.

Можно воспользоваться услугами коллекторских агентств. Компания выкупает долг на основе договора уступки прав требования. Займодавец получает до 80% от общей суммы долга и освобождается от необходимости вести переговоры с должником, тратить время на судебные разбирательства.

Взыскание долга по расписке

Если вы хотите оформить отношения займа в нотариальной форме, то следует составлять договор займа, который может быть процентным. В договоре указывается, что заемщик при подписании договора.

Долговые отношения оформляются договором займа или распиской.

Судебная практика 2018 года: требования к расписке

Нормы, которые регулируют обязанности сторон (ссудодателя и заемщика) по вопросам погашения задолженности, содержатся в Гражданском Кодексе Российской Федерации: статья 303, 807 и 808. Срок исковой давности составляет 3 года, при этом даже после его истечения можно обратиться в суд.

Для того, чтобы суд рассмотрел ваше заявление о возврате долга, вы должны будете предъявить доказательство существования данного денежного займа. И такими доказательствами считаются:

свидетельские показания;
расписка о выдаче денег в долг.

Расписка, или если быть юридически точными «долговое письменное обязательство», – это особый вид долговой бумаги, и хотя в законодательстве нет точных требований к ее составлению, все-таки существует ряд условий, необходимых для того, чтобы она была признана судом как таковой. Хотя даже с неправильно составленной распиской есть шанс получить компенсацию в суде.

Обратим внимание на самые важные пункты:

Данный документ составляется вручную, на бумаге, без использования электронных печатающих устройств (компьютера-принтера).
Должны быть четко указаны все данные сторон, заключающих договор (ФИО, паспортные данные, регистрация местожительства, фактическое место жительства, вся контактная информация).
Денежная сумма, выдаваемая в долг, должна быть прописана и числом, и прописью, также указано наименование валюты.
Указывается дата формирования данной расписки, когда должны быть выданы денежные средства и когда обязан быть осуществлен их возврат, и на каких условиях.
Информация о свидетелях, которые присутствуют при написании расписки и передаче денежных средств.
Документ обязательно подписывается обеими сторонами и рядом с подписью указывают полные данные сторон – фамилия, имя, отчество.

Долговая расписка составляется в двух экземплярах – для каждой из сторон (ссудодателю и заемщику). После погашения долга тот, кто его давал, должен отдать свой экземпляр и письменно подтвердить, что претензий больше не имеет.

Как взыскать долг по расписке? (почти пошаговая инструкция)

В одной из старых записей я рассказывал, как правильно давать деньги в долг. Но бывают разные жизненные обстоятельства и иногда случается, так что долг не возвращают. Как действовать в таких случаях я расскажу в этой статье.

Как вернуть долг по расписке?

Прежде всего, я бы позвонил должнику, тут возможны два варианта – если должник берёт трубку и общается с вами уточните у него причину, почему долг не возвращён в срок, и если причина уважительная то договоритесь о новой дате возврата (или предложите переписать расписку, но с вашим интересом!), если же должник не берёт трубку или вы не верите ему, то следует отправить ему почтой заказным письмом с уведомлением требование о возврате долга.

Требование о возврате долга пишется в свободной форме, но из него чётко должно быть понятно от кого оно, кому адресовано, причина по которой оно написано и сроки и способы возврата долга.

Если вам лень придумывать текст письма то воспользуйтесь моим.

После того как вам вернётся уведомление о вручении письма вы будете знать дату когда оно вручено должнику. С этой даты следует отсчитать 30 дней и подать в суд.

Как подать на человека в суд, за невозврат долга по расписке?

Ничего сложного здесь нет, возврат долга по расписке это самая простая категория дел в судах.

Подавая в суд вам придётся доказать следующее:

— факт заключения договора займа (его доказывает расписка, и если есть возможность, т.е. при подписании расписки присутствовал ещё кто то, то это может быть свидетель, но в любом случае расписка основной документ)

— истечение срока уплаты по договору займа (тут так же всё просто, это доказывает расписка (срок возврата обычно указывают в ней, и письмо-требование которое выше я рекомендовал отправить должнику).

— период просрочки и основания для уплаты процентов (период просрочки придётся посчитать по календарю, а вот правильно посчитать проценты несколько сложнее и расчёт процентов дело индивидуальное)

Как рассчитать проценты за просрочку возврата займа?

В случае если у вас в расписке прописаны высокие проценты за просрочку возврата, например 1% за каждый день то считаем проценты следующим образом сумма займа*процент за день * период просрочки. Помните что суд имеет право по ходатайству должника уменьшить сумму процентов по своему усмотрению пользуясь 333 ст. ГК РФ.

Если у вас в расписке было написано – проценты уплачиваются по ставке рефинансирования то они считаются следующим образом — берёте следующий день после даты возврата долга и с этого дня считаете количество дней просрочки. Затем умножаете сумму долга на ставку рефинансирования (8,25 с 14.09.2012 г.) умножаете на количество дней просрочки и делите на 360 дней.

Например (200 000,00 * 8,25 %* 100 дней)/360= 4 722,44 руб.

Навскидку тонкостей тут больше нет. Если вы не хотите самостоятельно составлять исковое, или вам жалко денег юристу то ссылке вы сможете скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке.

Так же тем, кто собрался взыскивать долг рекомендую прочитать текст ниже, на что может ссылаться должник, чтобы не возвращать долг, или возвращать его в меньшем объёме.

Так как основная цель моего блога пропаганда финансовой грамотности я должен раскрыть возможности и для должника как уменьшить долг? Как уменьшить проценты за просрочку возврата долга?

Случилась такая неприятность – на вас подали в суд за невозврат долга по расписке, просят суд взыскать с вас сумму долга и проценты, которые больше суммы долга или соизмеримы с ней. Как тут быть?

1) Нельзя соглашаться с иском, если вы согласитесь с иском, суд не рассматривая дело присудит удовлетворить исковые требования в полном объёме

2) Перед судом, когда судья спросит о ходатайствах, следует заявить ходатайство об уменьшении процентов за просрочку возврата до удвоенной ставки рефинансирования в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а если у вас тяжёлое материальное положение, то можно просить и о ставке рефинансирования.

3) Если вы не получали денег то можно заявить о безденежности сделки (например вас заставили написать расписку так как вы не выполнили какое либо условие). Но если вы идёте на это, то будьте готовы это доказывать, если вы это скажете для того чтобы просто потянуть время это только поставить вас в невыгодное положение в глазах суда. Доказать безденежность расписки можно показаниями свидетелей, но если вы на это идёте то лучше если вы подадите в суд до того как станете ответчиком т.е. сразу после написания расписки, а не после срока возврата).

4) Если подпись на расписке не ваша, вы можете заявить ходатайство о проведении экспертизы, но оплачивать её на этапе разбирательства будет та сторона, которая попросит это сделать (но я взыскивал больше десяти долгов по распискам, ни разу ответчик не заявил такого ходатайства).

Ну вроде как всё! Понравилась статья? Подпишитесь на обновления блога чтобы получать уведомления о новых статьях.

С уважением, Николай Танкушин

Возврат долга по расписке: судебная практика

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами не такая уж редкость. Также часто займодатели вынуждены обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с недобросовестного заемщика. Во многих случаях основным доказательством существования неисполненных обязательств является расписка должника. На сегодняшний день судами накоплена большая практика по взысканию долга на основании расписки.

Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства. Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.

Как взыскать долг по расписке в порядке приказного производства?

Во-первых, необходимо предоставлять внушительный пакет документов, раскрывать персональные данные третьим лицам. Во-вторых, нет желания платить иногда грабительские проценты и штрафы на случай просрочки. При таких обстоятельствах становится актуальным одолжить деньги у знакомых, друзей или у третьих частных лиц на необходимую денежную сумму.

Однако кредитор даже в этом случае не бывает застрахован от недобросовестного исполнения заемщиком своих обязательств. Иногда одолжить можно небольшую сумму, с которой «не жалко расстаться», иногда сумма займа может быть наравне с банковским кредитом. Настоящая статья ориентирована прежде всего для кредиторов, предоставивших (собирающихся предоставить) в долг небольшие суммы по расписке.

Юридические услуги в нынешнее время стоят недешево. Не каждый может себе позволить «нанять адвоката», чтобы составить заявление в суд. Нередко бывает, что сумма долга, подлежащая взысканию, ощутимо меньше, чем услуги юриста по составлению заявления в суд. Именно для таких случаев и написана статья. Интересы клиентов для нас приоритетны. Мы понимает, что случаи могут быть разными и не всегда можно позволить себе платные услуги. Несмотря на то, что любой труд должен оплачиваться, мы готовы делиться «начальной» полезной практической информацией для помощи гражданам в самостоятельном решении правовых проблем в случаях, когда они не могут себе позволить оплатить услуги юриста.

В настоящей статье будет рассмотрено:

Как правильно составить расписку?

Действующим гражданским законодательством расписка рассматривается как долговой документ, фиксирующий факт исполнения обязательства (статья 409 Гражданского кодекса Российской Федерации). С точки зрения смысла закона, дача денег гражданину под расписку рассматривается как договор займа (как беспроцентного, так и с процентом, в зависимости от условий, на которых денежные средства предоставлены). Данная сделка совершается в простой письменной форме. И, исходя из анализа действующих правовых норм, не требует обязательного нотариального удостоверения. Однако, при желании расписку можно заверить у нотариуса независимо от прописанной в ней суммы. Такое заверение предоставляет ряд преимуществ кредитору. Также указанная гражданско-правовая сделка по предоставлению денежных средств гражданину в долг может быть совершена и в устной форме. Однако в данном случае немного осложняется процесс доказывания факта наличия обязательства в случае его ненадлежащего исполнения заемщиком. Конкретных условий, необходимых для включения в расписку, законодательством не предусмотрено, однако, исходя из анализа гражданско-правовых норм, регулирующих отношения займа и общие положения об обязательствах, можно сделать вывод, что в расписке обязательно должны быть согласованы следующие условия и указана следующая информация:

полные данные о заемщике и займодавце, включая паспортные данные, данные о фактическом проживании, номер телефона и или адрес электронной почты;
точная сумма, которая передается заемщику (цифрами и прописью);
точная дата возврата денежной суммы;
указание на проценты (при согласовании такого условия);
дата и подписи сторон;
график внесения платежей (если стороны договорились, что возврат будет осуществляться частями);

При согласовании условия о возврате денежных средств частями, заемщик и займодавец должны отражать информацию о поступивших платежах в графике и заверять каждый платеж своей подписью. При этом обратите внимание, что согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле в Российской Федерации», сделки между гражданами, резидентами Российской Федерации, в валюте, отличной от валюты Российской Федерации, т.е. российского рубля, запрещены. Указанное влечет недействительность совершенной сделки.

В практической жизни, если кредитор уверен в добросовестности заемщика, он, конечно, может одолжить ему швейцарский франк или японскую йену в определенном размере. Однако в случае неуплаты заемщиком к сроку денежных средств, взыскать такие денежные средства в судебном порядке не получится, потому что суд признает такую сделку недействительной. По этой причине, одалживание сумм в иностранной валюте сопряжено с повышенным риском.

Даже если будет составлен договор любой другой формы в отношении иностранной валюты, по условиям которого гражданин обязуется принять, а потом вернуть полученную валюту, также будет признан недействительным.

Что делать, если должник не платит?

В случае, если должник отказывается от погашения долга либо не производит оплаты в установленный срок, Вам следует направить в его адрес письменную претензию. В претензии необходимо указать, что в нарушении договоренности оплата в установленный срок не произведена, чем существенно нарушено право кредитора. Указать, что такими действиями (бездействием) должник существенно нарушает положение статьи 309 Гражданского Кодекса, в соответствии с которой обязательство должно исполняться надлежащим образом. В претензии также следует указать срок, в течение которого необходимо произвести оплату. При этом Вы вправе указать ко взысканию проценты за просрочку исполнения денежного обязательства. Процент рассчитывается по ставке рефинансирования, утвержденной Центральным Банком Российской Федерации, который рассчитывается за каждый день просрочки.

Как доказать наличие долга, если нет расписки?

Если у Вас нет письменных доказательств, свидетельствующих о наличии долга, то Вам надлежит их обеспечить. Например, можно произвести запись телефонного разговора с должником, воспользоваться СМС-сообщениями или перепиской в социальных сетях. Главное, чтобы из разговора и переписки достоверно следовало, что должник признает свой долг, вовремя не вернул и собирается либо не собирается его возвращать к установленной дате. При наличии таких доказательств, в отсутствии письменной расписки, доказать свою позицию в суде будет несложно.

Как взыскать долг по расписке в суде?

Процедура взыскания денежных средств в судебном порядке обычно не вызывает серьезных сложностей, при условии, что все доказательства должным образом собраны и имеют однозначное подтверждение позиции заявителя. Взыскание задолженности, при условии, что сумма долга не превышает 500 000 рублей, производится в порядке приказного производства. Т.е. для взыскания денежных средств судом необходимо получить от такого суда судебный приказ.

Так как требование о взыскании долга по расписке относится к требованиям, вытекающим из сделок, совершенных в простой письменной форме, то на основании пункта 2 статьи 122 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требований, установленных абзацем 2 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 “О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве”, обязательно должен быть соблюден приказной порядок.

В случае подачи искового заявления, без предварительного соблюдения приказного порядка, такое исковое заявление подлежит возвращению. Поэтому, начинать взыскание денежного долга необходимо с подачи в мировой судебный участок по месту жительства должника заявления о вынесении судебного приказа. Скачать образец заявлений в мировой судебный участок на вынесение судебного приказа можно по указанной ссылке. При этом следует иметь в виду, что заявление на вынесение судебного приказа должно соответствовать требованиям, установленным статьей 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Правила расчета размера государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение такого заявления, устанавливается подпунктом 2 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой при подаче заявления о вынесении судебного приказа уплачивается пошлина в размере 50 процентов от государственной пошлины, установленной для расчета иска, подлежащего оценке.

Т.е. 50 % считается от итоговой суммы, полученной при расчете от суммы, которую нужно взыскать:

до 20 000 рублей – 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей;
от 20 001 рубля до 100 000 рублей – 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей;
от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;
от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей;

После вынесения судебного приказа у должника есть 10 дней на его отмену. Если указанным правом он не воспользуется, то судебный приказ вступает в силу. Далее его можно обращать к исполнению. В случае, если от должника поступят возражения относительно судебного приказа, то приказ подлежит отмене. В этом случае дальнейшее взыскание возможно только путем искового производства.

Как обратить судебный акт к исполнению?

Судебный приказ, в силу пункта 2 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, является исполнительным документом. Поэтому порядок обращения его к исполнению производится по правилам, установленным N 229-ФЗ. У взыскателя имеется несколько вариантов обратить судебный приказ к исполнению.

Первый вариант.

Одновременно с подачей заявления на вынесения судебного приказа в суд дополнительно приложить ходатайство о направлении судебного акта по его вступлении в законную силу в отдел судебных приставов для дальнейшего возбуждения исполнительного производства. В ходатайстве также следует указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Второй вариант.

Составить заявление на возбуждение исполнительного производства и направить его вместе с судебным приказом в отдел судебных приставов по месту жительства должника. В заявлении на возбуждение исполнительного производства обязательно должны быть указаны полные данные взыскателя, в т.ч. платежные реквизиты для перечисления денежных средств. Если у взыскателя имеется информация о том, в каких кредитных организациях имеются счета у должника, следует указать эти кредитные организации, чтобы пристав быстрее произвел исполнение судебного акта.

Третий вариант.

Если точно известно, в каких кредитных организациях открыты счета у должника или известно место его работы (или если получает пенсию), то судебный акт можно обратить к исполнению, направив его вместе с заявлением непосредственно в кредитную организацию, в которой открыт счет, либо в бухгалтерию организации, в которой должник работает. При этом, в случае направления исполнительного документа работодателю должника сумма задолженности должна быть не более 100 000 рублей. Если гражданин получает пенсию, то такое заявление вместе с судебным приказом может быть направлено в пенсионный фонд. Таким образом, выше было подробно рассмотрено и даны практические рекомендации, как составить расписку, как доказать факт наличия долга в отсутствии расписки и как взыскать задолженность в судебном порядке.

Конечно, на практике могут быть, в зависимости от обстоятельств дела, какие-либо нюансы и особенности, которые невозможно уместить в рамках одной статьи, равно как и невозможно предоставить универсальную информацию на все случаи жизни. Тем не менее, вся необходимая информация была дана. Также были предоставлены образцы заявлений на вынесение судебного приказа. Надеюсь, указанная информация поможет Вам защитить свои права.

Как взыскать долг по расписке в суде?

Если расписка не заверена нотариусом

Расписка, не заверенная нотариусом, в случае правильного ее составления является неотъемлемой частью доказательств в судебном процессе. Но для того, чтобы доказать ее легитимность, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ответчик не признает факт займа. А это дополнительные финансовые затраты.

Рукописная расписка без заверения нотариусом будет иметь юридическую силу если:

она составлена заемщиком, написана разборчивым почерком. Нельзя допускать зачеркивания, так как их наличие предусматривает несколько вариантов толкования расписки. В случае если займополучатель будет отказываться от выполнения своих обязательств, экспертиза без труда определит достоверность расписки. Если расписку напечатать на принтере и на ней будут рукой написаны только подписи сторон, то это может затруднить проведение экспертизы почерка.

В расписке будут указаны ФИО сторон и паспортные данные должника, так как у должника может быть тезка. Без данных паспорта будет невозможно доказать передачу денег конкретному лицу.
В расписке будут указаны адрес места жительства и номер телефона должника для облегчения его розыска в случае необходимости.
Подробно будут обозначены в расписке все условия, сроки возврата займа, в дальнейшем это позволит защищать свои права в суде с большей эффективностью.
Подпись заемщика в расписке будет совпадать с его подписью в паспорте. Это поможет в определении ее подлинности.

При написании текста расписки лучше использовать шариковую ручку. Документы, для написания которых использовались гелевые, капиллярные и прочие виды ручек, через некоторое время становятся нечитаемыми. Тогда отстоять свою позицию в суде будет невозможно. Расписка, написанная шариковой ручкой, является более долговечной.

Не стоит давать человеку в долг, если есть сомнения в его возврате, и у человека нет никакой личной собственности. В случае невозврата денежных средств, если дело дойдет до суда, должнику будет нечем обеспечить исковые требования.

Процедура истребования долга с помощью вынесения судебного приказа

Можно обратиться в суд с требованием издать судебный приказ о возврате долга. Он делается без присутствия ответчика. В результате судебные приставы получают исполнительный лист, который позволяет действовать им так же, как если бы было полноценное судебное заседание. Правда, только в том случае, если ответчик с этим согласен. Не согласен? Тогда он уведомляет о том приставов и суд, после чего приказ теряет силу и назначается обычное судебное заседание.

Подозрительная расписка

В феврале 2011 года супруги Куркины* Александр и Ирина получили от Андрея Шайгина* расписку следующего содержания: “Я, Шайгин А. Б., обязуюсь выплатить Куркину А. В. и Куркиной И. В. 68 000 евро (40% от 170 000 евро) по следующему графику: 1-й платеж: 5000 евро 16 февраля 2011 года, а далее по дополнительно согласованному графику”.

Должник отдал вовремя оговоренную сумму в 5000 евро, но остальные деньги он не стал выплачивать. Летом 2014 года Александр и Ирина Куркины направили Шайгину письмо с требованием вернуть оставшуюся часть долга – 63 000 евро в срок до 30 августа 2014 года. Послание осталось без ответа, тогда супруги Куркины обратились в Василеостровский районный суд, чтобы вернуть свои деньги (дело № 2-267/2015 (2-4961/2014;)

Заявители потребовали взыскать с ответчика долг в размере 3,1 млн руб. по курсу ЦБ РФ на 31 августа 2014 года, а также судебные расходы. Однако Шайгин иск не признал. На судебном заседании ответчик уверял, что никаких денег в долг у истцов не брал. По словам должника, обязательства по представленной расписке связаны с участием сторон дела в иностранном юридическом лице. Шайгину удалось убедить суд, что заемные правоотношения между сторонами отсутствуют. Судья Оксана Рябко отказала заявителям в иске сославшись на то, что одну лишь расписку нельзя расценивать как договор займа, а других доказательств истцы не предоставили.

Супруги Куркины обжаловали такое решение в Санкт-Петербургский городской суд. Апелляция отменила решение первой инстанции, придя к противоположному выводу: “В представленной расписке содержатся достаточные существенные условия договора займа” (дело № 33-12556/2015).

Бесплатная консультация юриста по телефону

Юристы проконсультируют вас по любому
возникшему вопросу

Коллекторы

Взыскание долга по расписке — пошаговая инструкция как вернуть долг на практике + профессиональная помощь при взыскании задолженности

Большой привет всем, кто читает эти строки! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Новая тема заинтересует всех, кто когда-нибудь давал деньги в долг или, наоборот, занимал их у частных лиц под расписку. Цель статьи – повысить финансовую грамотность граждан и избавить их от неприятностей, связанных с возвратом денежных кредитов.

Дополнительный бонус – обзор тройки наиболее компетентных в России компаний, которые помогут взыскать с физических лиц долги, взятые под расписку.