Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%
Т—Ж предупреждает
С 13 апреля 2022 года условия семейной ипотеки с господдержкой изменились. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока кредита, можно рефинансировать ипотеку, по которой раньше уже меняли условия, а для Дальнего Востока — больше льгот. Некоторые данные из этой статьи устарели. О том, как теперь работает программа, читайте в нашем отдельном разборе. Там полный обзор изменений.
Минфин опубликовал приказ о банках, которые смогут получить субсидии и выдавать семьям с детьми льготную ипотеку. Эта программа заработала с 1 января 2018 года. Семья, в которой в этом году или позже родился второй или третий ребенок сможет в течение нескольких лет платить ипотеку по ставке 6%. Мы уже рассказывали об условиях программы господдержки, но тогда не было списка банков, которые в ней участвуют.
Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.
Кому дадут льготную ипотеку
Мы подробно рассказывали о самой программе сразу после подписания закона.
Вот при каких условиях семья сможет воспользоваться господдержкой:
- С 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок.
- В этот период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую.
- Ипотека оформляется на первичное жилье: в новостройке по ДДУ или готовое у застройщика.
- Первоначальный взнос — 20%.
- Сумма ипотеки в пределах лимита: 3 млн в регионах, 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.
Это общие условия. Дальше решает банк. Могут быть требования к жилью или доходам. Вы можете подходить под госпрограмму, но если не подтвердите доход или купите квартиру у застройщика с сомнительной репутацией, то банк вправе отказать. Наличие детей еще не гарантия льготной ставки.
Почему не все банки могут выдавать ипотеку с господдержкой?
Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.
Не каждый банк может получить субсидии из бюджета. К кредитным организациям есть требования, которые в описании программы занимают даже больше места, чем требования к заемщикам.
Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.
Если банка нет в списке Минфина, значит, он не сможет получить деньги из бюджета. Но может быть, он поможет вам взять ипотеку в банке из списка — даже быстрее и проще, чем напрямую.
Какие документы нужны для льготной ипотеки?
Государство не устанавливало обязательного списка документов для ипотеки — все на усмотрение банка. Некоторые банки уже опубликовали свои требования, кто-то еще готовится. Для примера можно посмотреть перечень на сайте АИЖК . Примерно такой будет и в других банках: паспорт, подтверждение дохода, свидетельства о рождении детей, документы на квартиру, страховка, отчет об оценке.
А что с требованиями к доходам? Есть привязка к прожиточному минимуму или остатку после ежемесячного платежа?
В этой программе таких требований нет. Они были раньше и для господдержки валютных ипотечников по-прежнему работают, но для семейной ипотеки под 6% не действуют.
Требования к доходу могут быть только у банка: он изучает вас как заемщика и вправе сам решать, какой доход нужно иметь конкретной семье и какую сумму вам можно выдать в конкретном случае.
Банк не обязан выдавать вам льготную ипотеку только потому, что у вас родился второй ребенок. Он будет оценивать вашу платежеспособность и свои риски как обычно. Если по каким-то параметрам семье откажут, это не нарушение. Можно обратиться в другой банк, но нельзя заставить выдать вам ипотеку только потому, что существует господдержка.
Можно по этой программе взять две квартиры под 6%?
Можно даже три, если банк решит, что такая кредитная нагрузка вам по силам. Ограничений по количеству квартир в правилах господдержки нет , хотя в других программах они были.
Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.
Если у нас уже есть ипотека и банка нет в приказе Минфина, как получить господдержку?
Можно рефинансировать кредит после рождения второго или третьего ребенка. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.
Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.
Покупка у физлиц или посредников не подойдет.
Почему такая дискриминация? Разве семьи, которые купили квартиру на вторичном рынке, не заслуживают субсидию?
Конечно, заслуживают. Но государство не сможет помочь всем семьям. Какими бы ни были условия, все равно кому-то не повезет. Например, тем, кто купил вторичное жилье или у кого ребенок родился 31 декабря 2017 года. Семьям даже с одним ребенком тоже бы не помешала господдержка, но на это не хватит бюджетных денег.
Запустив программу льготной ипотеки, государство пытается помочь не только семьям с детьми, но и всей строительной отрасли. Для экономики важно стимулировать именно продажу первичного жилья — тогда будет развиваться строительный бизнес, продажа материалов, транспортные услуги, а миллионы сотрудников смогут получать достойную зарплату. Будет меньше обманутых дольщиков и больше денег в компенсационном фонде.
Почему банк есть в списке, но заявки на льготную ипотеку не принимает?
Заявки пока принимают не все банки из приказа Минфина. Это не быстрый процесс: банкам нужно подготовиться. Постепенно все банки из списка начнут принимать документы.
А что с вычетами? Если купить квартиру с господдержкой, можно вернуть налог?
С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.
Но есть нюанс с рефинансированием. Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.
На всякий случай предупреждаем: у АО АИЖК нет банковской лицензии. Хотя организация и есть в списке Минфина, но если вы рефинансируете там ипотечный кредит, то потеряете право на вычет по процентам.
Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку — очень даже можно. Там понятные условия, есть опция «Легкая ипотека» и уже опубликован список документов. Но если собираетесь получать вычет, то берите там новый кредит. А рефинансировать лучше в другом банке.
Ипотека с господдержкой в Москве
Поиск ипотеки с господдержкой в Москве
Сравнение 17 семейных ипотек с господдержкой в банках Москвы
- Сумма от 300 000 до 8 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 500 000 до 6 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Выписка со счета
- Сумма от 300 000 до 50 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 100 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 600 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 20 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 500 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 336 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
- Выписка со счета
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году в Москве
Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.
Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2022 году?
Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2022 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.
Как получить ипотеку с господдержкой?
В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.
Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем онлайн-калькуляторе кредитов в Москве.
Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2022 году
Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2022 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2022 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.
Суть программы
Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.
На самом деле в 2022 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:
- Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
- Ипотека под материнский капитал
- Социальная ипотека
- Военная ипотека
- Ипотека для молодой семьи
- Ипотека 6 процентов
- Реструктуризация ипотеки с помощью государства.
Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.
Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.
Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.
Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.
Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.
Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.
Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:
- Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
- Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
- Первый взнос завышен – 20%.
- Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
- Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.
Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.
Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2022 году осталась.
Материнский капитал
Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.
Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».
Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.
Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.
Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.
Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.
Социальная ипотека
Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.
Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).
Можно выделить ряд ключевых направлений:
- Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
- Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
- Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
- Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.
Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.
Военная ипотека
Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.
Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.
Молодая семья
Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.
«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.
Ипотека 6 процентов
В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.
Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.
Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.
Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.
Реструктуризация по ипотеке с помощью государства
Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?
С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.
В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.
Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.
Заключение
Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.
Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.
Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.
Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.
Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой?
Актуальность статьи: март 2022 г.
Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.
Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Что такое ипотека по госпрограмме?
Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2022 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».
Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.
Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.
При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:
- Поддержка строительной отрасли;
- Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
- Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
- Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
- Оказание помощи банковскому сектору.
Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.
Виды государственной поддержки
Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.
Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:
Дотирование ставки
До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).
Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.
Предоставление субсидии
Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).
Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.
Льготные займы
В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.
Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.
Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства
Как получить социальную ипотеку?
Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.
Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.
В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.
Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
- Анкета-заявление о выдаче кредита;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки.
Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.
После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.
Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>
Кому предоставляется?
Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?
- Малоимущие семьи;
- Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
- Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.
В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:
- Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
- Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.
Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.
Плюсы и минусы социальной ипотеки
Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:
- Пониженная кредитная ставка;
- Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
- Отсутствие банковских комиссий;
- Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).
Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:
- Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
- Минимальный первоначальный взнос от 20%;
- Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).
Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно !
| Поделиться с друзьями: |
Как получить ипотеку с господдержкой?
Госпомощь при взятии ипотеки могут получить следующие группы населения:
Если вы хотите получить ипотечную льготу по программе «Жилище», то обращаться надо в исполнительный орган местного самоуправления. Обычно при местном отделе социальной политики есть комитет, который занимается распределением пособий и постановкой желающих поучаствовать в госпрограмме на учет.
Если вы хотите получить государственную поддержку по ипотеке в рамках той же программы «Жилище», то вам следует принести в орган местного самоуправления те же документы, что перечислены выше, но при этом принести документ, по которому вас можно признать имеющим право на получение субсидии. Например, справку о том, что вы какое-то время состояли на гражданской службе, или что вы проживали в зоне радиоактивного поражения.
Если вы подали заявку на участие в программе «Жилище», то трудно предугадать, сколько вам понадобится прождать перед получением выплаты. Все зависит от количества средств в местном бюджете. Если ваш регион дотационный, то вы можете вообще не дождаться положительного решения комиссии. Если в регионе достаточно денег, то ждать придется несколько лет.
Загрузка...