Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

18 комментариев

у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год . Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год. — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. . Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают . Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне. Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости.

Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Банки выдающие ипотеку ИП в 2020 году

Банки предоставляют ипотеку для ИП с большей осторожностью, чем потенциальным заемщикам, трудящимся на официальном месте работы. Основная сложность состоит в том, что предприниматель получает нестабильный доход, даже если он достаточно высок. Он не предоставит банку справку о доходах. Подтверждение уплаты налогов с прибыли – довольно спорный критерий оценки платежеспособности заемщика для кредитного учреждения.

Но ИП может убедить банк в своей финансовой состоятельности и получить ипотеку на жилое или коммерческое помещение. Главное постараться подтвердить соответствие максимальному количеству предъявляемых требований.

Какие банки дают ипотеку ИП и на каких условиях? Читайте в этом обзоре.

Дадут ли ипотеку ИП ЕНВД, УСН, ОСН или патенте?

Некоторые банки даже не рассматривают возможность выдачи ипотеки для предпринимателей. Основным препятствием является предоставление отчета о прибыли. Человека, работающего официально, имеющего стаж и стабильный доход, банк может оценить как готового к выполнению обязательств по ипотечному кредиту.

ИП тоже сможет подтвердить уровень своих доходов, если он предоставляет отчетность в ФНС по стандартной (ОСН) или упрощенной (УСН) системе налогообложения. Декларация покажет размер ежемесячных расходов и объем прибыли ИП. Продолжительность периода стабильного заработка прямо влияет на вероятность вынесения банком положительного решения о выдаче ипотеки предпринимателю.

Шансы на одобрение максимальны, если предоставлены все необходимые документы и размер доходов за минусом содержания самого ИП и его детей превышает сумму предполагаемого ежемесячного платежа. Поэтому главный критерий платежеспособности предпринимателя – это наличие стабильного дохода, размер которого не зависит от сезона и не случаен, а предсказуем.

Одобрят ли ИП на вмененке или патенте

А вот заявка на ипотеку ИП на ЕНВД или патенте на осуществление деятельности получит отказ практически во всех случаях. Налоговая декларация не отразит денежную состоятельность ИП, и это серьезное основание для банка, чтобы отказать ему в оформлении ипотеки.

Варианты подтвердить платежеспособность при «вмененке» — наличие оборотов по расчетному счету в банке-кредиторе и заверенная налоговой контрольно-кассовая лента.

Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

  • Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
  • Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
  • Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
  • Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

  • Бизнес ведется не менее полугода.
  • Значительные обороты по открытому расчетному счету.
  • Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
  • Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
  • Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%. Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности. Обязательно прочитайте нашу статью о том, как получить одобрение по ипотеке.

Документы необходимые для заявки на ипотеку

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
  • Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
  • Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
  • Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
  • Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Декларация обязательно должна быть заверена в налоговой. Если она сдается через Личный кабинет, то необходимо ее распечатать и проставить в отделении ФНС штамп.

После сбора документов нужно обратиться в банк или подать онлайн-заявку, если предусмотрена такая возможность. Положительное решение действует 3 календарных месяца, в течение которых ИП должен успеть подыскать подходящий вариант недвижимости, найти компанию для ее оценки и застраховать.

В день заключения кредитного соглашения оно передается на регистрацию в Росреестр, после чего сумма жилищного займа перечисляется на счет продавца недвижимости.

Банки, выдающие ипотеку ИП в 2020 году

Одни банки предлагают специальные программы выдачи ипотеки для ИП. Другие финансовые организации, оформляющие ипотеку для ИП, выдают жилищные кредиты на общих условиях как физическим лицам. Третьи вообще кредитуют только приобретение коммерческой недвижимости. Представляем обзор лучших банков с выгодными ипотечными программами для ИП.

Банк «Открытие» — ипотечный кредит для физлиц (в том числе ИП)

Банк «Открытие» предлагает оформить ипотеку ИП на общих условиях с физическими лицами. В банке доступны несколько программ: квартира в новом строящемся доме, на вторичном рынке, с материнским капиталом, рефинансирование, военная ипотека и тд.

Для оценки платежеспособности банк использует как доходы от ведения бизнеса, так и другие официальные источники дохода. Минимальная ставка – 9.8%, но для предпринимателей ее размер будет выше на один-два пункта. Главное условие – первоначальный взнос – 15%.

Условия ипотеки и заявка в банке «Открытие»

Тинькофф Ипотека — онлайн-заявка для ИП во все банки-партнеры

Тинькофф банк предлагает подачу онлайн-заявки на ипотеку ИП на его официальном сайте. После чего она направляется в несколько банков, являющихся партнерами Тинькофф. К ним относятся:

  • Абсолют Банк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • АК БАРС;
  • Дом.РФ;
  • СМП Банк;
  • ЮниКредит Банк.

ИП рассчитывает необходимые параметры в калькуляторе с онлайн-расчетом, отправляет заявку и сканы необходимых документов. Банки рассматривают их в течение трех дней. После получения итога, в каком банке дадут ипотеку ИП, клиенту нужно выбрать наиболее оптимальные условия из одобривших заявку кредитных организаций. Следующий этап – сбор документов по объекту недвижимости и подписание ипотечного соглашения.

Условия для ИП и оформление ипотеки онлайн в Тинькофф

Альфа-Банк – квартира в ипотеку для индивидуальных предпринимателей

В Альфа-Банке ИП может оформить ипотеку на собственное жилье (квартира, дом) на общих с физическими лицами условиях. Подать заявку и отправить документы можно в режиме онлайн. Максимальная сумма ипотеки – 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Также необходимо внесение первого платежа в размере минимум 15%.

Условия ипотеки и заявка в Альфа-банке

Собственная недвижимость ИП в ипотеку от БЖФ банка

Банк Жилищного Финансирования – это кредитная организация узкой ипотечной направленности. Для оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем необходимо подать заявку на общих условиях. Это предоставление паспорта и СНИЛСа и взнос первого платежа в размере минимум 20%. Решение по ипотеке «Экспресс» принимается в течение суток.

Максимальная сумма 20 миллионов рублей под ставку от 10.5% годовых.

Условия ипотеки и заявка в банке «Жилфинанс»

Коммерческая ипотека от ТрансКапиталБанка

Одним из банков, дающих ипотеку ИП, является ТранскапиталБанк. В нем ИП или собственник бизнеса кроме обычной программы может оформить ипотечный займ на приобретение коммерческого помещения. Преимущество получения ипотеки в ТКБ – возможность купить недвижимость и сразу получать от нее прибыль.

Ипотечный кредит ТКБ отличается также возможностью снижения процентной ставки при уплате единовременного взноса.

Другие преимущества ипотеки в ТКБ Банке для ИП

  • Можно оформить даже не гражданам РФ.
  • Оформляют даже если у вас не хватает на первоначальный взнос.
  • Возможно оформить ипотеку без кредитной истории или даже если с плохой кредитной историей.
  • Могут одобрить даже если у вас низкая официальная зарплата.
  • Одобряют даже если другие банки отказали.
  • Планируете оформить сделку между родственниками или использовать маткапитал.

Условия ипотеки и заявка в банке ТКБ

Программа «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка

ИП может оформить в Сбербанке ипотеку на коммерческую недвижимость. Сумма от полумиллиона рублей под ставку от 11% на срок до 10 лет. Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до момента погашения долга.

По программе «Бизнес-Недвижимость» можно купить и строящийся объект при условии наличия у застройщика аккредитации. Часть средств от кредита можно направить на погашение текущего долга по ипотечным займам в других кредитных организациях.

При принятии решения о выдаче банк учитывает специфику бизнеса и предъявляет к ИП следующие требования:

  • ИП сезонного вида деятельности зарегистрирован не менее года и не менее полугода для остальных.
  • Собственник бизнеса – резидент.
  • Выручка ИП до 400 миллионов рублей в год.
  • Размер первого взноса – 20% для сельхозбизнеса, 25% — для остальных видов деятельности.
  • ИП не старше 70 лет на момент окончания кредитного соглашения.

Также можно оформить обычную программу жилищного кредитования на покупку квартиры, дома или земельного участка.

Ипотека от ВТБ

Как владельцу представителю малого бизнеса ВТБ дает возможность получить ипотеку на склад, офис, производственное помещение и другую коммерческую недвижимость с условием передачи его в залог банку. Срок ипотеки – до 10 лет, максимальная сумма – 150 миллионов рублей под ставку от 10%.

Также, можно оформить покупку недвижимости в личное пользование как физическому лицу. Индивидуальных предпринимателей кредитуют на общих условиях со всеми остальными категориями заемщиков. Можно оформить различные виды программ: на новостройки, на вторичное жилье, с господдержкой или для семей с 2 и более детьми.

Где взять ипотеку ИП?

В каком банке оформить ипотеку ИП? Правильный выбор банка-кредитора прямо влияет на условия ипотеки. Поэтому важно провести их анализ в зависимости от приемлемости для конкретного предпринимателя.

Для приобретения недвижимости для бизнеса ИП, имеющему счет в каком-либо банке, лучше сначала подать заявку именно там. Шансы будут значительно выше, особенно, если по счету есть хорошие обороты. Или если ИП участвует в зарплатном проекте банка.

Если расчетного счета нет, то важно проанализировать выгодность условий ипотеки банка, место расположения отделения, наличие банкоматов. В выбранном банке лучше открыть расчетный счет и минимум три месяца поработать с ним до обращения с заявкой на ипотеку.

Если же индивидуальный предприниматель хочет взять квартиру для себя и своей семьи в личное пользование, то отправить заявку можно в любой перечисленный банк из нашего рейтинга. И расчетный счет иметь именно в этом банке не обязательно. В такой ситуации самыми оптимальными предложениями являются Тинькофф Ипотека, Альфа-Банк и Жилфинанс Банк.

Еще несколько советов для повышения шансов на выдачу ипотечного кредита для ИП:

  • С момента регистрации нужно подождать хотя бы полгода, иначе отказ будет практически 100%. Так как отрицательные решения по заявкам заносятся в кредитную историю, то они ухудшают ее статус.
  • Потоки финансов нужно сделать прозрачными по максимуму. Лучше перейти на стандартную или упрощенную систему налогообложения. Это увеличит вероятность одобрения заявки.
  • Важно сформировать положительную кредитную историю при ее отсутствии или исправить отрицательную, погасив все задолженности по имеющимся займам.
  • Желательно накопить деньги на первый взнос – чем больше он будет, тем выше шанс получить недвижимость в ипотеку.
  • Нужно собрать все возможные подтверждения платежеспособности – наличие недвижимости, акций, автомобиля.

Как получить ипотеку ИП

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;

налоговые декларации и внутренние отчеты;

лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки ДельтаКредит будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 20 лет;

к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

гражданство любой страны;

наличие первоначального взноса — от 10%.

ДельтаКредит допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

подать заявку в ДельтаКредит. Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. ДельтаКредит позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе ДельтаКредит. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Ипотека для ИП

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Ипотека для ИП в 2020 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

  • от 8,89%
  • отсутствуют прямые требования для ИП
  • до 50 миллионов
  • решение за 1 – 2 дня

Выбрали 314

  • от 9,3%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос – 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 141

  • от 9,9%
  • отсутствуют прямые требования к ИП
  • до 30 миллионов
  • расчет ставок только после подачи заявки

Выбрали 149

  • от 11,9%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей
  • средний процент одобрения предпринимателям

Выбрали 160

  • от 10,2%
  • до 30 миллионов
  • до 30 лет
  • новостройка и вторичка

Выбрали 67

Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 10%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

  • предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
  • добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
  • соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
  • поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 8,89% для новостроек, от 9,69% для вторички
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.
&nbsp:

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 9,7%
  • Оформление по 2 документам
  • До 150 миллионов
  • До 30 лет

СБЕРБАНК

Один из крупнейших российских банков. Лояльно относится к собственным клиентам. Предпринимателям, ведущим дела с другими финансовыми организациями, получить одобрение будет проблематично.

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 10,2%
  • До 30 миллионов
  • До 30 лет

Настораживает отсутствие в подробных условиях каких-либо требований к заемщикам-управленцам. Поэтому вопрос, дадут ли ипотеку ИП в Сбербанке остается открытым. Но, согласно отзывам клиентов, это возможно – при положительной кредитной истории и доходной работе фирмы от 1 года.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

Я получила ипотеку как ИП. Дважды

Мария получила ипотеку в Твери, хотя работает как ИП на упрощенке, а значит, не платит НДФЛ и не может подтвердить регулярный стабильный доход, как это сделал бы человек на зарплате.

В чём сложности с ипотекой

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

  • без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
  • с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Ипотека для ИП по двум документам

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Ипотека с подтверждением дохода ИП

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

  • 1 320 000 рублей;
  • на 10 лет;
  • под 10,6% годовых;
  • с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

  • все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
  • выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
  • договоры, где платят мне и мужу;
  • договоры, где плачу я и муж;
  • декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Из-за ипотеки нельзя делать перепланировку дома

Как только ипотека была одобрена, мы подписали договор с продавцом таунхауса и зарегистрировали его в Многофункциональном центре. После регистрации договора в том же МФЦ мы заказали выписку из Росреестра. Выписку просит банк, чтобы убедиться: сделка состоялась.

У банка есть ограничение: нельзя делать перепланировку дома, пока не выплатим ипотеку. В банке предупредили, что может прийти проверяющий, и, если он увидит перепланировку, придется выплатить всю ипотеку разом. Пока проверяющий не приходил. Но платить нам еще девять лет, так что всё может быть.

Источники:
http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html
http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/ipoteka-ip-banki.html
http://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/kak-vzyat-ipotechnyj-kredit-predprinimatelyu/
http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/
http://financer.com/ru/kredit/ipoteka-dlya-ip/
http://delo.modulbank.ru/all/ipoteka-ip
http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Ссылка на основную публикацию