Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.
Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.
Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.
Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма. Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.
Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.
Кредит на строительство дачи
Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.
Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.
Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).
По условиям банка в качестве залога выступают:
уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
движимое имущество клиента;
материнский капитал.
Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?
К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.
Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.
Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».
Требования к объекту строительства
К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.
Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.
Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.
Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.
Требования к участку:
Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
Участок не должен находится под обременением;
При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств
Целевой кредит на строительство.
Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.
Кредит под залог земельного участка.
Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.
Кредит под залог недвижимости.
Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
Кредит под залог транспорта.
Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
Использование материнского капитала.
Его также можно использовать для стройки.
Потребительские кредиты без обеспечения.
Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.
Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году
Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:
Оформление заявки в банк;
Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
Отчет о потраченной сумме;
Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
Оформление права собственности после окончания строительства;
Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.
Какие требуются документы?
Документы, которые потребуются:
Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
Справка с места работы с указанием дохода;
Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
План строительства будущего дома и другие документы на него;
Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.
Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).
Рискует ли получатель ипотеки?
Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.
Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!
Целевой кредит на строительство дома
Отличительной особенностью предоставления ипотеки под строительство дома является возможность использования в качестве залога имеющейся недвижимости, а не приобретаемой. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на постройку загородного жилья.
Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости: основные цели получения
Ипотека в банке «Росбанк Дом» выдается на:
строительство жилого дома;
покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком);
приобретение квартиры на этапе строительства;
покупку земельного участка;
приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).
В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.
Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Правоустанавливающие документы на недвижимость
Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 21 год на момент подачи заявки на целевой кредит под залог недвижимости и не старше 65 лет к моменту полного погашения ипотеки под строительство;
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица;
Военный билет: не нужен.
При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:
Здание, в котором находится объект, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
Недвижимость должна иметь отдельную кухню и санузел;
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимает банк.
При оформлении ипотеки на строительство частного дома Вы можете воспользоваться страхованием:
имеющейся недвижимости от рисков утраты и повреждения;
от постоянной потери трудоспособности;
от утраты права собственности на имеющуюся недвижимость.
Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. При получении кредита под строительство дома Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».
Ипотека под строительство: условия выдачи ипотечного кредита
На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:
срок кредитования от 3 до 25 лет;
базовая процентная ставка – 7,49% * годовых;
сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;
размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.
Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.
Кто может взять кредит строительство дома: перечень требований к заемщику
Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.
Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.
Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:
Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.
Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья Вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.
Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека на строительство дома в Москве
Ипотека на строительство дома в Москве – 36 вариантов. Здесь можно сравнить предложения банков, рассчитать ежемесячный платеж калькулятором, взять ипотеку на строительство частного дома в банке Москвы и оставить онлайн-заявку на кредит.
Подобрать ипотеку на строительство в Москве
Найдено 36 ипотек на строительство дома из 324 более 2 200 000 рублей на 10 лет
Лучшие предложения по Ипотекам
Банк
Название
Ставка
Платеж
Условия
Заявка
Ипотека в ползунках
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Строящееся жилье
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт РФ + заявление
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 75 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 70 лет
Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Новостройка
Паспорт + 6 документов
Возраст от 20 до 85 лет
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Квартира в строящемся доме
Паспорт + 6 документов
Возраст от 18 до 65 лет
Еще 1 кредит
Ипотека
Паспорт + 6 документов
Возраст от 21 до 75 лет
Паспорт + 5 документов
Возраст от 18 до 65 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 23 до 70 лет
Еще 1 кредит
Ипотечное жилищное кредитование
Паспорт + 6 документов
Возраст от 21 до 75 лет
Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Частный дом
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт + 2 документа
Возраст от 18 до 70 лет
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Строительство жилья
Паспорт + 3 документа
Возраст от 18 до 65 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 18 до 65 лет
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 65 лет
Еще 2 кредита
Ипотечный кредит На покупку недвижимости
Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 18 до 75 лет
Паспорт + 6 документов
Возраст от 21 до 65 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 3 документа
Возраст от 18 до 65 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 65 лет
Взять ипотеку на строительство дома в Москве
Мечты о своем доме могут стать реальностью даже для тех, кто не имеет личных средств на строительство. Сегодня банки Москвы предлагают программы ипотечного кредитования в Москве на постройку жилого дома. Для многих условия предоставления такой ссуды будут значительно выгоднее по ряду причин:
в банке можно оформить кредитную линию и расходовать средства по мере продвижения строительства, проценты в этом случае будут начисляться только на снятую со счета сумму;
для молодых семей многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки с материнским капиталом в Москве;
если на этапе строительства вам потребуется большая сумма, чем вы планировали, вы можете рассчитывать на льготный период по уплате основного долга.
Условия ипотеки на строительство дома в Москве
С перечнем банков, предоставляющих ипотечный кредит, вы можете ознакомиться на нашем сайте. Процентную ставку и сумму платежа в месяц рассчитает кредитный калькулятор. Заявка подается на сайте банка или при личном обращении в отделения банков в Москве.
Ипотека на строительство частного дома в Москве выдается в большинстве банков на срок до 30 лет по ставке от 10%. Одно из условий – оформление залога на землю или на имеющуюся недвижимость. Если вас интересует ипотека под строительство дома без первоначального взноса, то вам необходимо будет составить договор поручительства и предоставить банку подтверждение своей платежеспособности.
Кредит на строительство дома
Онлайн решение за 2 минуты
Процентная ставка от 9,9%
До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет
Узнайте решение онлайн за 2 минуты
Как получить кредит?
Заполните заявку на сайте за 5 минут
Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты
Заберите деньги в любом удобном отделении
Процентные ставки
Точный размер ставки определяется индивидуально Срок кредита от 1 до 5 лет
Точный размер ставки определяется индивидуально Срок кредита от 1 до 5 лет
В банкоматах Альфа-Банка
В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Через бухгалтерию на вашей работе
В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
У наших партнеров
В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В банкоматах Альфа-Банка
24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
В любом отделении Альфа-Банка.
Частичное досрочное погашение
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В интернет-банке «Альфа-Клик»
Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.
Полное досрочное погашение
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В интернет-банке «Альфа-Клик»
Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре
Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.
В Альфа-Банке оформить такой кредит на сумму до 5 миллионов рублей можно не выходя из дома.
Как получить потребительский кредит на строительство дома в Альфа-Банке
Заполните онлайн-заявку.
Дождитесь положительного ответа.
Заберите деньги в любом отделении банка.
3 повода взять кредит в Альфа-Банке
Выгода. Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 5 лет, хорошая ставка — вне зависимости от наличия страховки.
Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.
Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.
Документы
Другие предложения по рефинансированию и кредиту
На лечение
На обучение
На отпуск
На ремонт квартиры
На строительство дома
На свадьбу
Документы для получения кредита со стандартными лимитами
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .
DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Ипотека на строительство дома
Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус. Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов. Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.
Подробнее об ипотеке
Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:
паспорт гражданина РФ;
постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;
минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.
Нередко для банков имеет значение местоположение объекта строительства.
Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:
отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).
Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.
Условия ипотечных программ на строительство дома
Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются. Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику. Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.
Процентные ставки
Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека. Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты. Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.
Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.
Какие предлагают суммы?
Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей. Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.
Сроки кредитования
Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.
Залог
Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.
Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.
Строящийся дом будет выступать как залог после официальной сдачи этого объекта в пользование.
Прочие условия
При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим. Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости. В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.
Какие банки предлагают ипотеку?
Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.
Залог – земельный участок и дом
От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.
Залог – земельный участок и дом
Московский кредитный банк
От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.
Залог – земельный участок и дом
От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.
Залог – земельный участок и дом
Залог – земельный участок и дом
Залог – имеющаяся недвижимость, участок
Банк BNP Paribas
Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ
От 100 тыс. до 20 млн. руб.
Залог – это имеющаяся недвижимость
От 500 тыс. до 30 млн. руб.
Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья
Залог – земельный участок и дом
Ставка зависит от сроков и наличия страховки
Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.
На какие субсидии и льготы можно претендовать?
При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.
В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.
Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.
Как взять ипотеку на дом?
Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.
Что потребуется?
Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.
Заёмщик должен предоставить:
свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).
Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.
Пошаговые действия
На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.
Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.
После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.
Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.
После этого банк отправит на его счёт остальную сумму кредита.
Шансы на одобрение ипотечного кредита
Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.
Как повысить?
Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.
Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.
Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.
Особенности ипотеки на строительство дома
В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.
В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%). При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.
В других банках также есть свои особенности кредитования. После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.
Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома
Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.
Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.
Ипотека на строительство частного дома в Москве
Ипотека на строительство частного дома
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.)
Срок
Ставка
Любой первоначальный взнос
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке
Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.
Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.
При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.
На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.
Ипотека под строительство частного дома
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Не должна превышать меньшую из величин: – 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
не менее 21 года
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
+1% – на период до регистрации ипотеки
+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
+ 0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус. Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов. Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.
Загрузка...