Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Условия ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Документы для оформления ипотеки: Сбербанк

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Инструкция для покупки квартиры в ипотеку

Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

С чего начать процесс покупки квартиры по ипотечному договору?

Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

Как купить квартиру в ипотеку в 2020 году?

Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

Для этого нужно пройти такие этапы:

  1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
  2. Собрать документы для одобрения заявки.
  3. Подыскать подходящую квартиру.
  4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
  5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
  6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

Пошаговая инструкция для заемщиков

Шаг 1. Выбор банка

К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

Выбирая банк, обязательно следует изучить информацию, касающуюся:

  • процентных ставок по ипотеке;
  • срока кредитования;
  • размера первоначального платежа;
  • стоимости дополнительных услуг;
  • наличия льгот и акций.

Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

Шаг 2. Сбор документов для банка

Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

Шаг 3. Поиск подходящей жилплощади

Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

Шаг 4. Заключение предварительного ипотечного соглашения

Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

  • документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
  • разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что в квартире никто не прописан.
  • Список этих документов может быть дополнен, изменен.

    На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

    Шаг 5. Оформление договора страхования

    Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

    К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

    Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

    Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры

    Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

    Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

    Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

    Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

    Шаг 7. Соблюдение условий ипотечного договора

    После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

    А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

    Какой этап оформления ипотеки самый сложный?

    Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

    Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

    Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

    Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

    Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

    Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

    На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    Покупка квартиры заложенной в Сбербанке по ипотеке в силу договора

    Алексей

    Здравствуйте. Нашли для себя подходящую и понравившуюся квартиру, а она оказалась в залоге у Сбербанка по ипотеке в силу договора, о чем нас предупредил собственник. Его агент предлагает внести аванс, но есть нюанс – собственник в одностороннем порядке не может продать нам квартиру по той цене, которую сам установит. Сделку и цену квартиры должен одобрить Сбербанк. Мы готовы купить квартиру с определенным дисконтом и собственник не против продать нам по этой цене для частичного погашения долга перед банком, но в конечном счете все упирается в Сбербанк – согласится ли кредитное учреждение на такую цену. Со своей стороны мы предложили собственнику и его агенту подписать предварительный договор без внесения аванса, где прописать цену, за которую мы согласны купить квартиру и собственник не против этой цены, а обязательства у нас по покупке возникнут только в том случае, если условия сделки (цену) одобрит Сбербанк. Если это произойдет, мы переходим уже непосредственно к смене залогодателя и снятия обременения с квартиры. По цене выше мы не готовы покупать.

    Что вы можете посоветовать в связи с вышеуказанными обстоятельствами? Спасибо.

    В целом вы рассуждаете правильно. Квартира находится в залоге у банка по нецелевой ипотеке, т.е. заемщик(и) брал кредит под залог этой квартиры. То, что вы хотите подписать предварительный договор — тоже правильно, и без внесения аванса тоже возможно, поскольку предметом ПД является не денежные отношения, т.е., авансовые или полные расчеты, а намерения о покупке. Таким образом вы фиксируете цену будущего ДКП и существенные условия его.
    Сбербанк одобрит в том случае, если со сделки у заемщика будет полностью погашен остаток по задолженности по кредиту.
    Если требуется помощь — обращайтесь. СБ является нашим партнером.

    Обременение будет снято после полного погашения ипотеки (залога). Сменить залогодателя раньше вы не сможете, поскольку им является только собственник объекта-залога.

    Мы уже встречались с представителем Сбербанка в том отделении, где собственник квартиры брал заем. Она нам предложила навскидку два варианта порядка расчетов.
    Первый (самый рискованный для покупателей, т.е. нас), когда подписывается ДКП и мы погашаем долг заемщика и одновременно Сбер выдает нам документы на снятие обременения с квартиры, после чего подаются в Росреестр заявление о регистрации перехода права собственности, документы от Сбербанка на снятие обременения с квартиры и регистрируется непосредственно право собственности на нового владельца. Но. Где гарантия, что старый собственник, с квартиры которого снимется обременение и за которого погасится долг по кредитному договору не передумает в процессе регистрации документов в Росреестре и не приостановит процесс? Тут можно только полагаться на добросовестность продавца, а он априори незнакомый человек.

    Второй вариант – мы подписывается с залогодателем ДКП, закладываем деньги в ячейку в том же отделении, где заемщик погасит свой кредит, но доступ он к деньгам получит только после того, как мы получим свидетельство о праве собственности на квартиру с обременением (Сбербанк подаст в Росреестр разрешающие документы на сделку), т.е. произойдет смена залогодателя. По факту получения нами и предъявления правоустанавливающих документов продавец получит доступ к ячейке с деньгами и погасит свой долг, после чего Сбербанк выдает нам документы на снятие обременения с квартиры и мы проходим ускоренную процедуру в Росреестре (снятие обременения занимает 3 рабочих дня по закону) и получаем уже “чистое” свидетельство. Эта схема более хлопотная, но для нас, как покупателей, является наименее рисковой.

    Что скажете на этот счет?

    Однозначно второй вариант. Хлопотно, зато надежно.

    Алексей, действуйте только по второй схеме!
    И если есть разница между кредитными деньгами и стоимостью квартиры, то закладывайте деньги в две ячейки, разделив их соответственно. Во ячейку продавца, с разницей, прописывайте в доступ свидетельство без обременения. Не забудьте про расписки.

    Вся сумма за продажу квартиры пойдет на частичное погашение долга заемщика. Он у него большой.

    Проверено ЦИАН

    Участник программы «‎Работаю честно»

    Можно и по первому действовать, если в ДКП подробно описать порядок расчетов и заблаговременно попросить банк подготовить к определенной дате (дата Вашей сделки) пакет документов о снятии обременения. И, как Наталья написала выше, не забываем о расписках.

    Первый вариант очень рискованный для покупателя. Банк получает свои деньги, а заемщик может передумать идти регистрировать переход права собственности в Росреестр. В любом случае это уже будет наша головная боль.

    Алексей, советую Вам только вторую схему, как менее рисковую.

    Проверено ЦИАН

    Участник программы «‎Работаю честно»

    По второй схеме, мне представляется, есть тоже риск ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ – если заемщик, получив из ячейки деньги, не погасить свой ипотечный долг? Уточните в банке, как это можно исключить! Вторая схема всё-таки предпочтительнее

    Есть, но это уже будет не наша головная боль, а банка. Конечно, никто не может принудить продавца-залогодателя насильно донести деньги из ячейки до кассы, где он частично погасит свой долг. Только добрая воля самого человека. Но мы уже будем со свидетельством, хоть и с обременением. И мы будем добросовестными приобретателями.

    Проверено ЦИАН

    Участник программы «‎Работаю честно»

    Сбербанк, да и любой банк, в такой ситуации согласится на любую цену, если этих денег будет достаточно для погашения долга, включая, все проценты, пени и т.д.

    Не факт. Мы провели ппредварительные переговоры с сотрудницей Сбербанка, которая занимается этим заемщиком. Она сказала, что цену квартиры нужно одобрить и, если Сбер посчитает сумму заниженной, он может отказать в проведении сделке по этой цене. В таком случае мы откажемся покупать. На самом деле дисконт по сделке будет очень разумный.

    Проверено ЦИАН

    Участник программы «‎Работаю честно»

    “Что вы можете посоветовать в связи с вышеуказанными обстоятельствами? ” – в связи с вышеуказанными обстоятельствами, учитывая, что Вы в роли покупателя, т.е. рискуете суммой денег, да еще и немалой, могу посоветовать обратиться Вам за сопровождением к специалисту. Проговорить и понять схему проведения сделки – мало. надо ее еще и провести.

    По второй схеме рисков нет. Никто не даст заемщику возможности вынуть деньги после регистрации и уйти, не погасив долг перед банком. Я так делала в другом банке – очень спокойная схема. Удивительно, что сбербанк теперь тоже идет на такую схему, раньше они даже слушать ничего не хотели – признавали только первую схему.

    Под дулом автомата будут его сопровождать из депозитария к кассе? 🙂

    ну, под дулом или нет, а с в сопровождении сотрудника банка наш клиент открывал ячейку и шел гасить долг. Вряд ли он с деньгами смог бы оттуда выйти.

    Но если бы он захотел уйти с деньгами, никакая сотрудница не могла бы ему воспрепятствовать сделать это. Все такие вопросы между банком и залогодателем могли быть решены в таком случае только через суд. Ну или братков, но сейчас не лихие 90-е. 🙂

    Ирина, расскажите, пожалуйста, о вашей практике проведения подобных сделок. Были ли хоть раз накладки по подобным сделкам покупки-продажи залогового недвижимого имущества?

    Накладок не было, но практика по таким сделкам невелика. Если хотите обезопасить себя на все 100%, то Вас надо ставить на место продавца полностью, т.е. Вы должны стать не только залогодателем, но и заемщиком банка в части суммы равной стоимости квартиры. Затем могли бы погасить эту сумму и снять обременение. Я пробовала так договориться с банком, но они отказали. Много возни, в т.ч. им нужно было бы сначала одобрять Вас, как заемщика. Банки инертны. У них есть разработанные схемы, которым они следуют. Если схема меняется, то на согласование и введение ее в использование уходят месяцы. Так что у Вас выбор есть только из этих двух предложенных вариантов или отказ от покупки. Второй вариант расчетов в разы безопасней первого. Риск того, что продавец, получив деньги, станет со скандалом пробиваться к выходу – ничтожен. Вы же, наверняка, покупаете эту квартиру несколько дешевле рынка – это и есть плата за лишние телодвижения при оформлении и гипотетические риски. Впрочем, гипотетические риски есть абсолютно на любой сделке, даже на самой простой и стандартной. Главное – это не доходить до абсурда в своих предосторожностях и страхах, а то вообще ни одну квартиру никогда не кУпите.

    Источники:
    http://ipoteka-expert.com/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instrukciya/
    http://www.cian.ru/forum-rieltorov-pokupka-kvartiry-zalozhennoj-v-sberbanke-po-ipoteke-v-silu-dogovora-262180/
    http://ipoteka-expert.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

    Ссылка на основную публикацию