Сбербанк: документы для ипотеки на квартиру

Документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке: вторичка, новостройка и сколько времени Сбербанк проверяет их

Для максимально быстрого рассмотрения кредитной заявки крайне важно правильно и заблаговременно подготовить документы на квартиру для ипотеки Сбербанка. Подробнее о том, какие именно бумаги входят в стандартный перечень – читайте далее.

Список документов на квартиру для залога по ипотеке Сбербанка

В зависимости от вида выбранной программы ипотеки и типа приобретаемого жилья список необходимой документации может быть разным. Рассмотрим детально его состав при оформлении ипотечного кредита для готовой недвижимости.

Свидетельство о регистрации права собственности

Данная бумага является главным фактом нахождения конкретного объекта недвижимости в собственности продавца. Свидетельство предоставляется в Сбербанк в виде оригинала, с которого уполномоченный сотрудник снимет копию, поставит личный штамп «Копия верна» и свою подпись.

Предоставление самим клиентом копии свидетельства о собственности недопустимо.

Документы, подтверждающие основания получения права собственности

Такое право могут доказывать:

• подтверждающий документ о приватизации;
• договор дарения/купли-продажи/мены;
• свидетельство о праве на наследство;
• соответствующее решение суда;
• свидетельство о праве собственности на долю в жилплощади (предъявляется, если один из супругов пережил второго при имеющемся совместном имуществе) и т.д.

Предъявляемые документы также требуются банком в оригинальном виде.

Оценка недвижимости

При покупке вторичного жилья Сбербанк в обязательном порядке затребует его оценку. В соответствии с кредитной политикой банка она должна быть оформлена в форме профессионального отчета, выполненного аккредитованной оценочной компанией или оценщиком.

В стандартном виде данный документ представляет собой сшитую папку, в которой представлена наиболее полная информация по потенциальному залоговому имуществу, включая фотографии, данные документов о собственности, применяемые методы оценки, итоговую оценочную стоимость объекта и подпись, печать оценщика.

Отчет имеет свой срок годности – не более 6 месяцев с даты составления.

ВАЖНО! Если на момент подписания кредитного договора документ был просрочен, Сбербанк имеет право запросить повторную оценку за счет клиента.

Выписка из ЕГРН

Выписка из Единого госреестра по сделкам с недвижимостью подтверждает отсутствие/наличие любых обременений для данной недвижимости, включая арест, ипотеку сторонних кредитных организаций, аренду и т.д.

Бумага аналогично предоставляется в оригинале и действительна не более 30 календарных дней с даты ее выдачи.

Кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация

Кадастровый паспорт содержит в себе все сведения кадастрового учета недвижимости, а именно: ее адрес, вид, назначение, общую/жилую площадь, этажность и занимаемый этаж, кадастровый номер + кадастровую стоимость. Приложением к нему является графический поэтажный план жилого помещения.

Экспликация выдается БТИ и является приложением к поэтажному плану. В общем виде это детальное разъяснение ключевых параметров квартиры (количества комнат в ней, адреса, типа и толщины стен, типа кровли и т.д.).

ВЫВОД: Все эти документы в совокупности подтверждают факт физического существования приобретаемого жилья и наличия у него заявленных технических и иных характеристик и свойств.

Согласие супруга

Залогодатель обязательно должен получить согласие супруги/супруга на передачу недвижимости в залог банку и нотариально его удостоверить. В Сбербанк предоставляется исключительно оригинал такого документа.

В бумаге прописывается согласие на обременение жилья в пользу Сбербанка, а также указываются все параметры объекта, цена и условия заключения ипотечной сделки.

Не требуется согласие на залог только при наличии брачного договора, удостоверяющего раздельные права на имущество между супругами, а также в случае, если на дату приобретения владелец жилья состоял в браке, а на дату заключения сделки уже нет.

Заявление о том, что в браке не состоял

Заявление составляется в простой письменной форме и удостоверяется любым нотариусом города/населенного пункта. В нем залогодатель указывает свои персональные и паспортные сведения, адрес регистрации, данные о передаваемом в залог Сбербанку объекте недвижимости и фразу о том, что на момент покупки жилья в официальном браке не состоял.

С документа сотрудник банка снимет копию и добавит в пакет бумаг.

Разрешение органов опеки

Разрешение от органов ОиП требуется в случае, если в составе собственников жилья находятся несовершеннолетние дети и заемщик использует материнский капитал для оплаты первоначального взноса или текущей задолженности. Поэтому, если такая общедолевая собственность передается в залог Сбербанку, то регистрирующему органу необходимо будет получить такой документ.

Разрешение будет бумагой, подтверждающей, что права детей не были ущемлены и сделка законна.

Брачный договор

В брачном договоре между супругами обозначаются четкие условия установления режима совместной собственности и нажитого имущества. Такой документ может устанавливать режим как долевой, так совместной и раздельной собственности. Наиболее часто контракт устанавливает именно режим раздельной собственности, по которому на квартиру, купленную в ипотеку, может претендовать только супруг, обозначенный в таком документе.

Если же брачный договор не оформлялся, то все вопросы относительно требований в отношении общего имущества будут решаться согласно нормам российского законодательства.

Документы продавца

Так как продавец недвижимости проходит довольно подробную проверку службой безопасности Сбербанка, то от него потребуется предоставить помимо комплекта документов на продаваемую квартиру свой паспорт (копии всех страниц) и СНИЛС/ИНН.

Именно по этим документам можно идентифицировать человека и проверить по всем интересующим базам и параметрам (в том числе проверяются негативные факты в биографии человека и его нахождение в межбанковских черных списках).

Справка из ЖКХ или домовой книги

Справка из ТСЖ, ЖКХ или иного уполномоченного органа выдается для подтверждения факта отсутствия в продаваемой квартире зарегистрированных лиц. Сбербанк не примет в залог квартиру, в которой кто-либо прописан, в особенности несовершеннолетние граждане.

Если по объекту ведется домовая книга, то она также подтвердит, прописан или нет кто-то в квартире.

Предварительный и основной договор купли-продажи

Для обозначения намерений покупателя в приобретении конкретного объекта недвижимости он заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи. Обычно такой договор подписывается до момента одобрения ипотечной заявки Сбербанком. В нем прописываются условия сделки с использованием заемных средств, включая сроки расчета, но не указываются точные данные в отношении банка и заемщика (номер кредитного договора, его условия и т.д.).

Основной договор купли-продажи заключается уже после заключения всей кредитной документации со Сбербанком. Именно он и подлежит регистрации в Росреестре.

Расписка

Расписка является свидетельством передачи определенной суммы денег от покупателя продавцу квартиры. Такой документ применяется при оплате части стоимости недвижимости (первоначального взноса) в виде наличных денег.

Расписка пишется в произвольной форме и обязательно подписывается обеими сторонами сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Нужно быть готовым к тому, что Сбербанк может запретить использовать наличный расчет при продаже квартиры в ипотеку и затребовать от заемщика перечисление требуемой суммы на банковский счет продавца.

Документы на квартиру в новостройке

При получении ипотеки на новостройку клиенту потребуется предоставить следующие бумаги по приобретаемому объекту:

1. ДДУ/его проект.
2. Договор переуступки прав требования (дополнительно необходимо предъявить первый ДДУ и справку от девелопера).
3. Пакет бумаг на компанию-застройщика (Устав, ЕГРЮЛ, разрешение на строительство, договор аренды/документ о собственности на земельный участок под домом, проектная документация, заключение экспертизы и т.д.).

Перечень документов на квартиру в Москве может быть расширен по требованию банка.

Документы от застройщика призваны убедить банк и заемщика-покупателя в его благонадежности и порядочности, а также в наличии всех необходимых разрешений и экспертиз. Особенно это актуально на начальном этапе строительства объекта. Данный пакет документов не предоставляется, если объект застройщика уже аккредитован в банке.

Сколько времени Сбербанк проверяет документы на квартиру

Кредитная политика Сбербанка предполагает рассмотрение каждой ипотечной заявки в срок от 2 до 8 рабочих дней. Безусловно, все зависит от конкретного случая и его сложности.

Если заявка стандартна, и не имеет никаких особенностей, включая господдержку, участие несовершеннолетних собственников (например, покупка семейной парой обычной квартиры на вторичном рынке жилья), то документы на квартиру будут проверены не позднее 3-5 рабочих дней. Взаимодействие же с дополнительными структурами, особенно государственными, предполагают увеличение временного лага, необходимого для получения необходимых бумаг и согласований.

Основные причины отказа

В процессе анализа предоставленных документов и сведений о приобретаемой недвижимости Сбербанк может вынести отрицательное решение, даже если по всем остальным параметрам заявка была пропущена. К наиболее распространенным причинам отказа можно отнести:

• выявление обременения в пользу третьих лиц;
• низкая ликвидность объекта недвижимости (банк выносит предположение о том, что при необходимости данный залог будет сложно/невозможно продать);
• отсутствие аккредитации у застройщика;
• выявление в процессе анализа лиц, которые могут в дальнейшем претендовать на отчуждаемую собственность и оспорить сделку (к примеру, наследники в случае получения квартиры продавцом по наследству, а также лица, выписанные и отбывающие наказание в местах лишения свободы);
• несоответствие требованиям к покупаемому жилью (например, квартира находится в неблагоустроенном районе, не имеет основных систем коммуникаций и т.д.);
• выявление негативной информации по застройщику (испорченная репутация, предбанкротное состояние и т.д.);
• допущение ошибок в предоставленных документах.

Все эти причины могут стать вескими основаниями для отклонения заявки на ипотеку в Сбербанке. При этом банк оставляет за собой законное право их не освещать.

Что делать после одобрения квартиры Сбербанком дальше

После того, как объект залога был одобрен Сбербанком, продавец и покупатель жилья заключают договор купли-продажи, в котором прописываются все условия продажи, включая порядок, способ и сроки расчета, а также факт оплаты с помощью кредитных денег.

После этого подписывается кредитная документация (кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке) с банком, и клиент оплачивает установленную сумму первого взноса.

Как только подтверждается факт получения денег от покупателя продавцу, документы отправляются на регистрацию в МФЦ или Регпалату. Если все в порядке, сделка успешно регистрируется, а на недвижимость накладывается обременение в пользу Сбербанка.

С недавнего времени в Сбербанке работает электронная регистрация сделки, которая позволяет избежать похода в МФЦ.

В комплект документов на недвижимость для оформления ипотеки Сбербанка входит стандартный перечень бумаг, включая свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН, документ, давший основание для получения права собственности, отчет об оценке, кадастровую документацию, согласие от супруга или брачный договор, документы от продавца и расписку при ее наличии. Для новостройки потребуется предоставить ДДУ или его проект, а также пакет документов на компанию-застройщика (учредительные документы, разрешения на строительство, проектные документы и заключения экспертиз). С помощью этих бумаг банк сможет проверить юридическую чистоту объекта и все имеющиеся характеристики.

Если вам нужна помощь с подготовкой документов для Сбербанка, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны вам за оценку поста и репост.

Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру: необходимый перечень для оформления в 2022 году

По статистике, большая часть населения граждан РФ в 2022 году нуждается в улучшении жилищных условий, при этом возможности накопить всю сумму на квартиру нет. Единственным вариантом является покупка недвижимости по ипотечному кредиту. Документы, необходимые для ипотеки на квартиру в Сбербанке, нужно подготавливать в соответствии с разновидностью жилища и размером заработка заемщика.

Перечень документов

Перечень необходимых документов зависит от того, каким образом происходит оформление ссуды: лично или через сервис ДомКлик в режиме онлайн. Заполнить анкетный бланк и вручить пакет первичной документации можно, обратившись непосредственно в кредитное учреждение. Затем требуется ждать решения банка. В 2022 году для оформления заявки в отделении Сбербанка на предоставление жилищной ипотеки необходимы:

1. Удостоверение личности.
2. Справка о заработной плате за прошедшие 6 месяцев согласно форме 2-НДФЛ.
3. Поручитель со своими документами (если речь идет о сумме свыше 2 миллионов рублей).
4. Правильно оформленная копия трудовой книжки; копия документа об уплате налоговых платежей за предшествующие полгода; для ИП – сертификат о регистрации предпринимательства и о постановке на учет в налоговую службу (чтобы проверить трудоустройство).

Если официальный заработок небольшой, можно и нужно давать информацию о других источниках поступления средств, которые невозможно подтвердить документально. Эти сведения банк тоже будет рассматривать. Сбербанк выдает самые крупные финансы по ипотеке среди других учреждений.

Если имеется законный супруг или супруга, но вы не желаете, чтобы они участвовали в сделке, нужно отметить в анкете о существовании брачного контракта. При этом условии супруга не будут учитывать.

В протекании процедуры могут произойти изменения, зависящие от сложившейся ситуации. К примеру, заемщик может предложить другое обеспечение на срок до поступления жилплощади в собственность. Или осуществить продажу собственной недвижимости для уплаты части ссуды.

Комплект документов при написании заявления через ДомКлик

В 2022 году банк предлагает сервис ДомКлик для ускорения процесса оформления займа. Происходит это в дистанционном режиме по сниженной процентной ставке, гарантирует надежность и безопасность сделки. Услуга удобна в использовании – имеется пошаговая инструкция по оформлению ипотеки.

Клиенты могут через сервис подать заявку в Сбербанк Онлайн, загрузить через интернет необходимые документы:

• предварительный контракт на куплю-продажу;
• отчетный акт оценки;
• выписку ЕГРН;
• свидетельство владельца о праве собственности;
• выписку из домовой книги о наличии или отсутствии зарегистрированных жителей.

С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать размер необходимой суммы взноса и ежемесячных выплат согласно реальным данным о зарплате.

Справки для оформления ипотеки для молодой семьи

Сегодня в собственной недвижимости нуждаются все, особенно люди, создающие семью. Оформить ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке стало доступно для молодых семейных пар. Государство в поддержку такой категории людей реализовало специальные программы, предусматривающие определенную последовательность действий и перечень необходимых документов:

• Основной пакет − паспорт, трудкнижка, бумага из организации, подтвержденная подписью и печатью работодателя, справка о зарплате;
• Документ о бракосочетании;
• Договор купли-продажи, свидетельство о праве владения;
• Свидетельство о рождении при наличии детей;
• Состав семьи;
• Бумаги о месте проживания за последнее время (7 лет);
• Документ, свидетельствующий о наличии финансов для первого взноса;
• Военный билет при наличии.

Увеличить показатель платежеспособности помогут родственники, которым нужно предъявить паспорт и документы о родстве.

Справки для ипотеки под материнский капитал

Чтобы начинать участвовать в проекте, кроме основного списка бумаг, требуется собрать дополнительную документацию.

Необходимыми документами для ипотеки в Сбербанке являются:

• Свидетельство на семейный капитал.
• Отчет из ПФ РФ о размере капитала. Предоставляется после одобрения ссуды.

Приобретение вторичного жилья после одобрения

В течение 90 дней после одобрения банком кредита требуется собрать комплект бумаг на покупаемую жилплощадь. Также нужно подтвердить наличие денег для первоначальной оплаты.

Планируя взять вторичное жилье, необходимо собрать бумаги:

• Предварительный контракт купли-продажи с перенесением уплаты. Он является основанием для покупки жилища. Выкуп недвижимости происходит вслед за оформлением контракта или после регистрации. В соглашении прописывается, что уплата осуществляется из заемных денег банка после регистрации квартиры, переходящей ему в качестве залога;
• Документ о праве собственности.

У собственника берется также:

1. Выписка из ЕГРН о предыдущих манипуляциях с жилплощадью.
2. Отказные от людей, имеющих свою долю.
3. Согласие супруга продавать квартиру.
4. Отчет эксперта о цене на жилище, если в бумагах указана меньшая сумма.

Документы для оформления ипотечного кредита на квартиру в строящемся доме

Перечень нужных бумаг:

• Контракт инвестирования застройки, долевого участия.
• Комплект бумаг от застройщика – регистрационный сертификат, разрешение на строительные работы, подтверждение арендования земли.
• Разрешение на пользование недвижимостью.
• Акт на передачу квартиры инвестору.

В банке могут запросить подтверждение приема клиента в состав кооператива, справку об уплате взносов.

Документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос

В 2022 году этот пакет состоит из:

• выписки с текущего счета о существовании соответствующей суммы;
• квитанции, заявления, регистрирующих передачу финансов владельцу в качестве авансового платежа;
• отчета эксперта о стоимости жилплощади;
• документов о выдаче денег на получение жилплощади: свидетельство на жилище, подтверждение участника НИС, бумага о субсидии.

Для характеристики объекта необходимо дополнительно собрать следующее:

• Преддоговор о вручении права на владение заемщику.
• Официальная регистрация квартиры.
• Бумага, подтверждающая куплю-продажу.

Заключение

Перечень документов, которые нужно собрать для оформления ипотеки в Сбербанке, находится в прямой зависимости от характеристики квартиры – новостройка или вторичное жилье. В строгом порядке требуется подать документы, удостоверяющие личность и платежную способность, комплект бумаг на жилплощадь. Долго ожидать не придется. Кредитное учреждение быстро выносит решения. При необходимости привлечения средств материнского капитала понадобятся соответствующие справки.

Источники:
http://www.ccbank.ru/ipoteka/v-sberbanke-na-kvartiru-kakie-dokumenty-nuzhny.html
http://www.domofond.ru/statya/trebuetsya_li_pismennoe_soglasie_zheny_na_pokupku_nedvizhimosti/6347