Закладная на квартиру по ипотеке

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Природа человеческих потребностей такова, что их удовлетворение зачастую не терпит откладывания на будущие время, когда имеющиеся наличные средства позволят совершить заветную покупку. Желание стать обладателем того или иного объекта, например, квартиры или частного дома, обосновывается реальными потребностями текущего момента, от удовлетворения которых зависит уровень довольства человека жизнью.

Покупку жилья можно совершить безотлагательно, имея хотя бы часть суммы и воспользовавшись одним из кредитных продуктов многочисленных финансовых учреждений, а гарантией возврата средств банку в этом случае станет закладная на квартиру по ипотеке.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Для финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств, который может быть выполнен несколькими способами. Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора. Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

  • частичная переуступка прав;
  • продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
  • обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Подобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности. Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны, купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке. Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка. Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Подобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту.

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Оформление закладной

Залог в виде движимого или недвижимого имущества является гарантией, под которую большинство банков готовы выдать кредит, а при его отсутствии, обеспечением становится сам объект покупки.

Точность отображения условий договора и реквизитов собственника жилья в бланке закладной является гарантией соблюдения его прав, а неверно указанные сведения приобретают силу законных требований со стороны финансового учреждения.

Регистрация закладной гарантирует, что любое внесение изменений в состав документов будет недопустимым, а исправленный бланк признается недействительным.

Содержание закладной

Структура бланка и его оформление в разных финансовых учреждениях могут отличаться, сохраняя при этом необходимое содержание документа. Так, например, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой можно найти на его официальном информационном ресурсе или получить в ближайшем офисе, включает в себя следующие пункты:

  • информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
  • данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
  • описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
  • оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
  • условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
  • информация о дате составления документа и его номер.

Как выглядит закладная по ипотеке, можно узнать при обращении в банк или на информационном ресурсе финансовой организации, структура документа при этом, вне зависимости от того Сбербанком он выбран, ВТБ 24 или Росбанком, будет сопоставимой, так как регламентируется ФЗ№102 «Об ипотеке».

Регистрация залога

Договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная на неё передаются в Росреестр, при совершении купли-продажи, для регистрации сделки с недвижимостью и прав собственности субъектов договоров, в том числе ипотечного. Территориальный регистрирующий орган проставляет необходимые отметки и присваивает номер закладной, где указываются также:

  • наименование органа выполнившего действия по регистрации обременения права собственности;
  • место регистрации ипотеки;
  • дата выдачи закладной на руки представителю залогодержателя.

Залогодатель после регистрационных действий получает на руки свидетельство о праве собственности с отметкой о существующих обременениях, для снятия которых необходимо выполнить обязательства перед банком.

Услуги по регистрации закладной являются платными и подлежат оплате заемщиком, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, а госпошлина за внесение данных в Росреестр об ипотеке, по состоянию на начало 2106 года, обойдется:

  • частному лицу в 1 тыс. рублей;
  • организации – в 4 тыс. рублей.

Особенности оформления

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

При оформлении взаимоотношений с банком следует внимательно ознакомиться с закладной и сравнить указанную информацию с тем, что отражено в ипотечном договоре.

Утрата закладной

При межбанковских манипуляциях с закладной и/или в процессе её хранения в финансовом учреждении не исключена ситуация, когда документы теряются или утрачивают внешний вид пригодный для восприятия и обращения. В этом случае необходимо оформить дубликат, который должен быть выполнен аналогично оригиналу и содержать ту же самую информацию, а также иметь соответствующую отметку.

Требования о предоставлении закладной и оформлении дубликата при её утрате, у заёмщика возникают при исполнении обязательств и необходимости снятия обременений. При нежелании финансового учреждения выдавать документы на снятие обременения пишется письменное заявление на имя руководителя филиала банка, а если этого оказывается недостаточно, то вопрос подлежит урегулированию в судебном порядке. Прежде, чем обращаться в суд, полезным будет направить жалобу на работу финансовой организации в Центральный банк, вмешательство которого в состоянии урегулировать конфликт интересов.

Требование банка к залогодателю о повторной оплате пошлины за восстановление утраченной не по его вине закладной является необоснованным и не подлежит удовлетворению, а указание отказа в качестве причины в выдаче дубликата может быть обжаловано в органах правосудия.

При необходимости обращения в суд, в случае утраты закладной, есть смысл ходатайствовать о снятии обременения, а не восстановлении документа, подтверждающего залог. В таком случае положительное решение органа правосудия позволит избавиться от ограничений в правах напрямую, минуя дополнительные процедуры, так как постановление суда является обязательным для исполнения Росреестром.

Закладная на квартиру, особенно если она является единственной собственностью и местом жительства, является очень важным документом, дающим его владельцу определенные законами России права, позволяющие распоряжаться имуществом при неисполнении заемщиком кредитных обязательств. Именно поэтому, следует быть внимательным при оформлении документа и обязательным при погашении задолженности по ипотеке, чтобы не лишиться имущества и не остаться на улице.

Видео: Что такое закладная и зачем она нужна?

Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Оформляя ипотеку на недвижимость, каждая банковская организация имеет риск невозврата денежных средств. Поэтому кредитные учреждения создают перечень требований для предотвращения данных ситуаций. Одной из разновидностей перестрахования в банке при кредитовании выступает закладная на квартиру при ипотеке.

Это основной документ, наделяющий кредитора правами законно завладеть недвижимостью в собственное пользование в случае, когда кредитозаемщик не сможет погашать свою задолженность.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и какой законодательной базой регулируется?

Закладная – это именной ценный документ, который указывает на полноправное законное получение её собственником исполнения денежных обязательств, что обеспечены ипотекой, и право залога имущества, обремененного ипотекой.

Важно! Закладная на квартиру по ипотеке в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию.

Понятие закладной, регистрации, права её использования, исполнения обеспечения ипотечных обязательств и права восстановления утраченной закладной указаны в Федеральном Законе Российской Федерации №102 Статья 3, утвержденного еще с 16.07.1998 года.

По отношению к банку, который выдает денежные средства на приобретение дома или квартиры клиенту, данное залоговое имущество выступает гарантией в возврате займа, что имеет несколько вариантов его реализации.

К способам выполнения банковской организацией прав, которыми она наделяется сразу после оформления закладной, являются:

  • Передача права частично.
  • Реализация права продажи залогового имущества другой финансовой организации.
  • Право обмена залоговыми объектами с соответствующими доплатами.

Обратите внимание! Данные варианты могут реализовываться разными финансовыми организациями или на уровне банка и клиента, учитывая заключенный соответствующий договор.

Передача права частично

Частичная продажа закладной на квартиру по ипотеке осуществляется при надобности кратковременного вовлечения кредитором малой суммы денежных средств, которые предназначаются для текущего операционного процесса.

Данный процесс заключается в перечислении части платежей, которые производит заемщик каждый месяц по ипотеке, в пользу третьего участника, выкупившего долю залогового имущества. Это продолжается определенный период времени либо на протяжении всего периода ипотечного кредитования.

По отношению к кредитозаемщику процесс осуществления выплаты задолженности не конвертируется, потому что получатель ежемесячных платежей все та же банковская организация. В данной ситуации клиент может быть даже и не осведомлён в проведении таких операций.

Реализация права продажи залогового имущества другой финансовой организации

Банками практикуется полная продажа права по закладной на квартиру при ипотеке. В данной ситуации все права по залоговому имуществу перенаправляются другому финансовому учреждению (банку). Заемщиком не может быть предотвращена продажа закладной, так как его могут просто не проинформировать, потому что соглашение со стороны хозяина залоговой недвижимости не нужно. Извещение о продаже закладной на квартиру приходит клиенту посредством почты или его уведомляют в самом банковском отделении.

У заемщика изменяются лишь данные банковского счёта, на который будут зачисляться денежные переводы каждый месяц. Однако большая часть кредитозаемщиков по ипотеке остерегаются передачи права другим банкам, предполагая изменения условий предоставления кредитных обязательств.

Данная операция не несет каких-либо корректировок кредитного договора, оберегая клиента от ряда выплывающих проблем.

Право обмена закладной

Данная процедура выступает подвидом полной передачи права на закладную на квартиру по ипотеке, которая отличается исключительно доплатой между участниками ипотечного договора, подразумевающая компенсацию разницы стоимости залогового объекта.

В процессе длительного непогашения кредитной задолженности, период которой оговаривается в ипотечном договоре, и ввиду пассивности заемщика по отношению к поиску компромиссов реструктуризации задолженности, собственник закладной по ипотеке имеет право перепродать залоговую жилплощадь. Тем самым возмещая личные затраты, что включают в себя процентную сумму выплат на дату погашения займа.

Остаточная сумма от продажи возвращается заемщику.

Имущественные права по закладной на квартиру

Когда заемщик оформляет ипотеку на покупку жилплощади, невзирая на прочие гарантии по отношению к финансовой организации, осуществление регистрации закладной на квартиру по ипотеке в Регистрационной Палате выступает подтверждающим фактом его права собственности на данную недвижимость и ограничивает права пользования, возможность продать, обменять либо даровать.

В процессе переуступки закладной от кредитора к иной банковской организации, прочая документация отсутствует в отношении заемщика и кредитора Все требования и обязательства, что указаны в бланке, который оформляется в момент подписания договора, учитываются как законные требования новоиспеченного собственника залога по отношению к должнику-клиенту.

Процесс оформления

Движимые и недвижимые объекты в собственности клиента, которые являются залогом по ипотеке, выступают гарантом выплаты займа. В случае его отсутствия — данное кредитование обеспечивается самим приобретаемым объектом.

Достоверность отображенных требований по договору и информации о собственнике квартиры в закладной считают гарантом выполнения персональных прав. Однако при неверном указании, информация обретает трактовку условий финансовой организации на законных правах.

Обратите внимание! Регистрация закладной на квартиру по ипотеке обеспечивает то, что какие-либо внесенные изменения в документацию не допускаются, а бланк, имеющий исправления, теряет свою силу.

Что содержит закладная по ипотеке?

Жёсткие правила закрепляются в процессе оформления и к содержанию закладной на квартиру по ипотеке, которая составляется в единственном экземпляре. Каждый лист нумеруется, прошивается и скрепляется печатью.

Пропускать обязательные пункты в содержании не допускается. Как пример, закладная по ипотеке Сбербанка, образец которой Вы можете скачать, перейдя по ссылке либо взять непосредственно в отделении банка, содержит такие строки:

  1. Наименование «Закладная».
  2. Данные о клиенте, предоставившего залоговое имущество. Вписываются личные и данные с паспорта.
  3. Юридическая информация организации (банковской организации), что выдает денежные средства на ипотеку, её реквизиты и месторасположение.
  4. Название договора по кредиту, основываясь на который предоставлялся займ, дату подписания и населенный пункт его оформления.
  5. Указывается сумма возврата кредитной задолженности с учетом процентной ставки.
  6. Указываются сроки действующих взносов и начисленных процентов.
  7. Достоверное месторасположение приобретаемой недвижимости и точные данные: квартира, количество квадратных метров, её особенности.
  8. Официальный документ оценочной стоимости недвижимости и данные оценщика.
  9. Оригинал договора купли-продажи на недвижимость, которая куплена заемщиком за кредитные средства. Название исполнительного органа, что осуществил регистрацию, дату и место.
  10. Название прав: в собственности заемщика, долевая либо совместная собственность.
  11. Подпись кредитозаемщика. Когда собственником залогового имущества выступает другой залогодатель, то ставится и его подпись.
  12. Данные регистрации закладной посредством государственной службы, личная подпись чиновника, которая заверена печатью регистрационного органа.

Оценочная стоимость залоговой недвижимости

Процесс оценивания жилплощади осуществляется тремя сторонами:

  • Банковская организация, что заинтересована в действительности оценочной стоимости ипотечной жилплощади и снижении личных рисков в ситуации непогашения кредитной задолженности. Решением является продажа данной недвижимости.
  • Кредитозаемщик, который заинтересован в приемлемой оценочной стоимости жилья, что позволяет заполучить требуемый размер займа.
  • Оценщик, который аккредитован банком. Его целью является удовлетворение обеих сторон и указание наиболее высокой реальной стоимости квартиры.

Важно! Банки предоставляют услуги личных проверенных оценочных компаний к которым у них есть доверие.

Для проведения оценки нужно предоставить правовую документацию, технический план жилплощади и кадастровый номер.

По завершению составляется отчёт специалистом в двух экземплярах, которые отдаются банковской организации (оригинал) и заемщику (копия). Как выглядит квартира, все достоверные данные и её месторасположение фиксируются в виде профессиональных фотографий.

Регистрация закладной на квартиру

В соответствии со статьей 16 Федерального Закона РФ № 102, кредитор, в распоряжении которого имеется залоговое имущество, полноправно может предоставить закладную в орган регистрации. По завершению регистрации данного бланка на квартиру, которая куплена за кредитные средства, на неё налаживается обременение с соответствующей записью в Госреестре права собственности недвижимостью.

Также присваивается порядковый номер закладной, в которой еще указывается:

  1. Название исполнительного органа, что произвел регистрацию обременений прав собственности.
  2. Месторасположение ипотечной недвижимости.
  3. Дата передачи закладной уполномоченному работнику кредитора.

Обратите внимание! При запросе выписки из Госреестра, данная отметка «залоговое имущество по отношению к ипотеке» будет постоянно вписываться в данный бланк до окончания срока действия ипотечной задолженности и отмены обременений.

Стоимость государственной регистрации закладной на квартиру по ипотеке составляет:

  • Юридические лица (организации) – 4 000 российских рублей.
  • Физические лица – 1 000 российских рублей.

С чьей стороны будет проводиться оплата госпошлины, банком и кредитозаемщиком оговаривается заранее, прежде чем подписать и оформить все необходимые документы.

Где хранится документ?

Закладная на квартиру по ипотеке, после регистрации и выдачи сотруднику банковской организации оригинала, ложится в сейф в отделении банка до момента полной выплаты задолженности.

Но в случае реорганизации либо банкротства финансового учреждения данный ценный документ передается в право собственности другой кредитной организации со всеми обязательствами заемщика, после решения суда или в рамках правопреемства.

Возвращение закладной

Данная процедура производится исключительно в таких случаях:

  1. Были произведены все выплаты по ипотеке в соответствии с графиком погашения задолженности.
  2. Выполнено досрочное погашение всей задолженности.

Важно знать, что когда ипотека выплачена в полном размере, тогда закладная не теряет свою правовую силу. Необходимо в обязательном порядке затребовать её у банка и обратиться в Регистрационную службу для снятия действующего обременения.

Что делать при потере закладной на квартиру по ипотеке?

Так как закладная оформляется в одном экземпляре и заемщик не получает её, нужно потребовать копию для предотвращения непредвиденной ситуации, как пример, потери либо возникновения спорного случая. Данная копия позволит определить правомерность условий кредитора и правильность составления дубликата, который будет заполнен соответственно утерянному оригиналу и иметь аналогичные достоверные данные, а также маркировку.

Чаще всего предоставление закладной по ипотеке и оформление дубликата в случае потери возникает на этапе погашения всей задолженности. Когда очень важно снять обременения с квартиры.

Обратите внимание! Когда банковская организация отказывается предоставить бланки для снятия обременений, тогда заемщику нужно написать на имя управляющего банковского отделения письменное заявление. Если вопрос не урегулируется, то кредитозаемщик вправе обратиться в суд.

В процессе судебного разбирательства об утрате закладной на квартиру по ипотеке кредитозаемщику лучше затребовать снятие обременений, а не возобновление бланка, который подтверждает имущественный залог.

В данной ситуации при положительном судебном решении заемщик избавляется от ограниченности личных прав сразу без выполнения лишних мероприятий. Потому что судебное постановление по отношению к Росреестру является безоговорочным.

Заключение

Закладная на квартиру по ипотеке учитывается обязательным документом, что оформляется и регистрируется в процессе составления договора по ипотеке. Ведь именно она является гарантом возмещения кредитной задолженности для банка. Кредитозаемщику потребуется внимательно отнестись к деталям при составлении закладной и быть ответственным в отношении своевременного погашения ипотечного займа, чтоб не остаться без жилья.

Видео


Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500
  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа .

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источники:
http://ipotekaekspert.com/oformlenie/zakladnaya-na-kvartiru/
http://domclick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию