Какую ставку в ипотеке выбрать?

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня

Название банкаПроцентная ставкаИнформация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк Россииот 5%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанкот 4,9%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБот 5%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 8,35%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 4,5%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,49%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 7%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 4,65%psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанкот 4,99%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанкот 7,49%rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 9,7%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 5%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 6%akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиРот 9,3%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРРот 4,9%vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банкот 5,24%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2020 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Какую ставку в ипотеке выбрать?

Сейчас банки и разные кредитные организации имеют возможность предоставить ипотечный кредит. Прежде чем определиться с кредитом, необходимо ознакомиться с показателями, которые являются неотъемлемой частью такого кредита. Главным аспектом в любом ипотечном кредите являются проценты, которые необходимо выплачивать.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Что влияет на величину ставки в ипотечном кредите

Следует обозначить основные показатели, из которых рассчитывается процентная ставка по кредиту.

Таковыми являются:

  • Размер первоначального взноса;
  • Период времени, на который выдается кредит;
  • Возможность страховки;
  • Рынок жилья;
  • Валюта;
  • Справка о доходах.

Ипотека для молодой семьи.

О закладной на квартиру по ипотеке читайте тут.

Изначально сумма ипотечного кредита рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса и периода времени, на который он выдается. Как правило, если первоначальный взнос большой и ипотека рассчитана на более долгий срок, то процентная ставка будет ниже.

Идеальным вариантом будет внести половину стоимости недвижимого имущества и брать кредит на срок не менее 10 лет.Такая схема ипотечного кредита будет эффективной и оптимальной. С учетом инфляции, чем дольше кредитные обязательства, тем больше выгоды для заемщика.

В том случае, когда первоначальный взнос составляет 30% и выше от стоимости недвижимого имущества, то процентная ставка будет снижена на 1-1,5%.

Неотъемлемой опцией ипотечного кредита является страхование жизни. Кредитная организация, в большинстве случаев, поощряет заемщиков, которые совершают дополнительное страхование.

В таком случае, стоит посчитать, что будет выгоднее, оплатить страхование жизни либо платить высокую ставку по ипотечному кредиту. Кредитная организация самостоятельно решает вопрос с добровольным страхованием жизни.

Рынок недвижимого имущества напрямую оказывает большое влияние на процентную ставку ипотечного кредита. В большинстве случаев, процентная ставка на первичном рынке выше, нежели на вторичном. Объясняется это тем, что кредиты на приобретение нового недвижимого имущества пользуются спросом.

Немалое влияние на процентную ставку оказывает валюта, в которой берется ипотечный кредит. В настоящее время курс доллара и евро непостоянен, так что ипотечный кредит в иностранной валюте обойдется дороже. Самым выгодным вариантом является кредит в рублях.

Не предоставив документ, подтверждающий доходы, ипотечный кредит получить не представляется возможным. Как правило, кредитные организации запрашивают документ по форме 2-НДФЛ, в котором отражены доходы заемщика за отдельный период времени.

В том случае, когда ипотечный кредит предоставляется индивидуальному предпринимателю, то необходима справка о прибыли. Считается, что если заработок высокий, то можно получить более выгодные проценты по ипотечному кредиту.

Виды ставок процентов при ипотечном кредитовании

На сегодняшний день существует три вида ипотечных кредитов:

  • с фиксированной процентной ставкой;
  • с плавающей процентной ставкой;
  • смешанные ипотечные ставки.

В большинстве случаев, кредитные учреждения предоставляют кредит с фиксированной ставкой. Он представляет собой фиксированный процент на определенный срок кредита, такая процентная ставка отражается в кредитном договоре и является неотъемлемой частью договора.

Положительным аспектом является постоянность и уверенность заемщика. Заемщик выплачивает строго фиксированную сумму кредита ежемесячно в течение всего срока кредита (5, 10 и даже 25 лет).

Наиболее редким случаем является, когда кредитная организация использует плавающую процентную ставку. Связано это с тем, что возрастают риски и мало предсказуема стоимость кредита по ипотеке.

В силу колебаний финансовой сферы, сумма ипотечного кредита может увеличиться, а такое действие плохо отразится на способности заемщика платить по ипотеке.

Показателями, исходя из которых рассчитывается процент, выступают:

  • Средняя стоимость валют за определенные промежутки времени (для ипотек с денежными единицами других стран);
  • Ставка рефинансирования ЦБ;
  • Средняя стоимость кредитов, которые выдают кредитные организации РФ;
  • Средневзвешенная ставка по межбанковским займам.

Одним из распространенных видов ипотечного кредита является кредит со смешанной ставкой. В таком варианте присутствует постоянная и переменная процентная ставка по кредиту и связана она напрямую с вышеупомянутыми показателями. В данном случае, все риски будут снижены, но и снизится стоимость ипотечного кредита при падении показателей.

Плюсы и минусы кредитов с разными ставками

В настоящее время самым выгодным вариантом в ипотечном кредитовании будет ипотека с фиксированной ставкой по процентам, в силу того, что внешние факторы не смогут на нее повлиять. Данный метод предоставит надежное положение и возможность запланировать расходы и доходы на неопределенный срок.

Наименьшими признаками наделен кредит со смешанной процентной ставкой. В силу того, что в нем закладываются риски внешнего воздействия, данная ставка имеет место быть лишь в том случае, когда присутствует благоприятный прогноз, а послужить сможет этому падение ставки рефинансирования.

Зачастую кредитные организации предлагают постоянную процентную ставку на первые годы ипотечного кредита, в последующем, ставка станет переменной. В том случае, когда заемщик способен досрочно погасить ипотечный кредит, такой вариант является выгодным. Фиксированная процентная ставка станет ниже рыночной.

Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой будет менее выгодным, потому что положительный результат будет чрезвычайно мал. Данный метод будет эффективен лишь в том случае, когда заемщик наделен информацией о финансовом и валютном рынках.

В любом случае, банк сделает ограничение, а процентная ставка выше не станет. В случае, когда заемщик может выплатить кредит при наивысшей процентной ставке, то есть смысл заключить договор ипотечного кредитования на таких условиях. Хотя такие ставки (плавающие) не получили особого применения в банках РФ.

С учетом экономических отношений в РФ, самым выгодным ипотечным кредитом является ипотека с фиксированной процентной ставкой и заключенная на срок не более 10 лет с наличием первоначального взноса не менее 30%. Оптимальным вариантом является ипотечный кредит в национальной валюте (в рублях).

Прежде чем заключить договор ипотечного кредитования, необходимо все хорошо обдумать. Главное место здесь занимает способ начисления процентов.

Как выбрать выгодную ипотеку

Важную роль играет принцип, который рекомендуют финансовые аналитики, — заключать договор ипотечного кредитования в той валюте, в которой вы получаете доход.

Большинство граждан России попали в непростую ситуацию. Заманчивыми стали процентные ставки в иностранной валюте, так как они были ниже.

Хотя годовая разница не слишком и большая – составляет около 2-3%. А как оказалось, при перерасчете на немаленький размер ипотечного кредита в национальной валюте (рублях), переплата становится ощутимой.

Есть и другие способы, которыми кредитные организации заманивают на ипотечное кредитование клиентов. Они являются очень привлекательными, а для заемщика не несут никакой выгоды.

Теперь распишем самые распространенные из них:

  • Плавающая процентная ставка. Зачастую работники кредитной организации пытаются уговорить потенциальных заемщиков в том, что кредит с плавающей процентной ставкой будет особенно выгодным, исходя из того, что изменения размера платежа будут зависеть от рыночной обстановки. На деле же, все, что происходит с экономической ситуацией в дальнейшем, является проблемами заемщика. Важно! Не многие специалисты приравнивают ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой к кредиту в иностранной валюте. Помимо этого, специалисты говорят о том, что в скором времени экономические показатели, которые связаны с процентной ставкой, не улучшатся. Также прогнозируется увеличение уровня инфляции. Лицам, которые оформили ипотечный кредит, это грозит увеличением плавающей ставки. Обратите внимание, что такое увеличение может привести к тому, что заемщику будет нечем оплачивать кредит. Сложилось такое мнение о плавающей процентной ставке, что она наиболее удобна при ипотечном кредите, который оформлен на небольшой срок. Проще говоря, при сроке ипотечного кредита не более пяти лет, никаких форс мажорных ситуаций быть не должно. Грубо говоря, еще и можно сэкономить на сумме переплаты;
  • Снижение процента по ипотеке в будущем. В настоящее время в сфере ипотечного кредитования существуют программы, обещающие заемщикам снизить процентную ставку за некую комиссию. При использовании таких программ, необходимо заплатить немалые деньги. В большинстве случаев, стоимость таких программ составляет 2-7% от суммы ипотечного кредита. Коммерческие организации информируют своих заемщиков о том, что при использовании такой ставки, они смогут сэкономить. На деле же, каждый второй заемщик старается погасить ипотечный кредит как можно быстрее. Тогда любая экономия будет бессмысленна;
  • Рефинансирование ипотеки. Сейчас банки стараются предложить заемщикам взять ипотечный кредит с комбинированной процентной ставкой. В данном варианте изначально ипотека заключается с пониженной процентной ставкой, а спустя какое-то время, банк проведет рефинансирование. В некоторых случаях, заемщику будет очень выгодно при проведении рефинансирования, условия для него станут более выгодными. И оформляя ипотечный кредит, заемщик рассчитывает, что изначально у него будет пониженная процентная ставка, а далее банк рефинансирует ипотеку по рыночным процентам.

На деле же кредитные организации при снижении выгоды упрямятся предоставить рефинансирование. Чаще всего, заемщику не предоставляется возможность использовать данный вариант. В итоге, лица, оформившие кредит, не получают наилучшие условия, а просто кредит с плавающей ставкой.

Важно помнить, что в первую очередь, в ипотечном кредите выплачиваются проценты, а сумма основного долга остается почти в полном объеме. И разница в переплате существенно не отличается от традиционного ипотечного кредита, а экономия по кредиту является лишь иллюзией.

Иначе говоря, при выборе ипотечного кредита следует хорошо изучить его условия. В настоящее время в экономической сфере множество разных программ, основная масса из которых — это просто иллюзия того, что вы сэкономите.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 1 до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 12,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: с 18 лет.
  • Первоначальный взнос: от 9%.
  • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Ипотека в банках на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,9%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 50%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
Студия от 16,00 м 2 до 38,00 м 2 1,90–2,90 млн. руб.
1-комнатная от 33,00 м 2 до 39,00 м 2 2,80–4,09 млн. руб.
1-комнатная от 48,00 м 2 до 58,00 м 2 3,60–5,50 млн. руб.
3-комнатная от 64,00 м 2 до 69,00 м 2 4,80–6,40 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 23,00 м 2 до 30,00 м 2 1,90–2,50 млн. руб.
1-комнатная от 23,00 м 2 до 43,00 м 2 2,20–3,80 млн. руб.
2-комнатная от 47,00 м 2 до 61,00 м 2 3,30–5,30 млн. руб.
3-комнатная от 65,00 м 2 до 71,00 м 2 4,40–5,50 млн. руб.

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1304 программам ипотеки, которые предлагают 176 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet.

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики. В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода. Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей. Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%. Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности. Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке. Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев. Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия. А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях. Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программы для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов. В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия. Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации. Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае. Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Ипотека под низкий процент

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условияТребования к заёмщикуТребования к объектуПогашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

Как правильно выбрать ипотеку

Жилищный заём – подчас единственный доступный способ купить жильё. Это долгосрочное обязательство, поэтому условия заёмщики подбирают тщательно. Как выбрать ипотеку ? Об этом читайте в нашей статье.

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Главный критерий для определения, какую ипотеку выбрать , это ставка. Не всегда стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. То есть декларируется минимальный процент, применяемый при наличии зарплатного проекта в банке, покупке страховки жизни и др. В процессе оформления договора клиенты нередко узнают, что реальная ставка выше рекламной.

Например Сбербанк добавляет 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при отсутствии зарплатного проекта (это значит, что заёмщик не получает зарплату через этот банк), 0,1% при отказе от сервиса электронной регистрации.

Другие банки, напротив, заманивают клиентов снижением ставки. Например, Альфа-Банк уменьшает её на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки, а ВТБ за подтверждение дохода снижает процент на 1%. Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка меньше на 0,7%. При расчёте на сайте нужно просто поставить галочку в нужном окне.

Решая, какой банк выбрать для ипотеки , обратите внимание на отзывы . Они могут касаться процента, обслуживания в конкретном офисе, квалификации сотрудников и т.д.

Конечно, немаловажный фактор – это требования к заёмщикам. Главным образом они касаются гражданства, возраста, занятости и дохода. Проверьте, подходите ли вы по критериям конкретного банка.

Какой платёж по ипотеке выбрать

Платежи бывают аннуитетные и дифференцированные. В первом случае каждый месяц клиент должен вносить одну и ту же сумму. Это удобно, поскольку заёмщик всегда знает, сколько должен, ему не приходится заглядывать в договор. Но есть и минус. Большую часть выплаты в первые годы составляют проценты банка, а значит, тело кредита будет уменьшаться довольно медленно. Этот способ платежа самый распространённый в России.

Дифференцированные платежи не популярны в нашей стране. Ежемесячный взнос, идущий на погашение кредита, остаётся всегда одинаковым, а вот сумма процентов меняется. В начале срока платёж максимальный, в конце – меньше и меньше. Эту схему использует мало банков. В их числе Россельхозбанк. Загвоздка в том, что клиенту в первое время приходится платить довольно большие суммы, что заставляет предъявлять к его финансовому положению повышенные требования.

Чтобы понять, какую схему выбрать, приведём пример. Допустим, недвижимость стоит 2,5 млн руб. Ипотеку берём под 9,3% на 120 месяцев. Первоначальный взнос – 15%. Выбрав аннуитетные платежи, получаем ежемесячно одинаковую сумму – 27 265 руб. Просто по мере действия кредитного договора соотношение тела займа и процентов будет меняться, общая сумма – нет.

Выбрав дифференцированные платежи, получаем следующую картину. Первым идёт максимальный платёж – 34 178 руб. Далее он снижается, но в первые 30 месяцев заёмщик всё равно платит больше 30 тыс. руб. в месяц. В конце срока суммы куда меньше – 17-18 тыс. руб.

Источники:
http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kakaya-stavka-v-ipoteke-vygodnee.html
http://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html
http://www.vbr.ru/banki/ipoteka/
http://www.domofond.ru/statya/5_sovetov_kak_vybrat_bank_chtoby_vzyat_ipoteku/5063
http://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-pod-nizkij-procent/
http://expert.ru/2018/09/12/kak-pravilno-vyibrat-ipoteku/
http://ipoteka-expert.com/kvartira-v-ipoteke-kak-delit-pri-razvode/

Ссылка на основную публикацию